Fintech sõnastik

Fintech Marketi Fintech sõnastik - teie peamine allikas finantstehnoloogia kiiresti areneva maailma põhiterminite ja -mõistete mõistmiseks.

A-Z

A/B testimine	A/B testimine ehk jagatud testimine, on viis muutuja, mudeli või rakenduse mitme versiooni võrdlemiseks, jagades need juhuslikult valitud rühmadesse kõige paremini toimiva versiooni välja selgitamiseks, näiteks testides katsealuse vastust variandile A võrreldes variandile B antud vastusega.
Alternatiivne rahastumine	Finantseerimisvõimalused, mis jäävad väljaspoole traditsiooniliste pankade poolt pakutavat tootepaketti.
Amortisatsioon	Laenu järkjärgulise tagasimaksmise protsess perioodiliste maksetena, mis sisaldavad nii põhiosa kui ka intressi ning näitavad iga makse jaotust laenu elutsükli jooksul.
Analüütiline andmebaas	Andmebaasi tüüp, mis on loodud suurte andmemahtude salvestamiseks, korraldamiseks ja analüüsimiseks äriteabe salvestamise või otsuste tegemise eesmärgil.
Andmete panustamine	Finantsasutuste ja laenuandjate tava esitada laenuvõtjaga seotud andmeid krediidibüroodele või krediidiinfoagentuuridele eesmärgiga panustada andmebaasidesse mis võimaldavad koostada krediidiinfoaruandeid ja krediidiskoore riskihindamise jaoks ning positiivseid ja negatiivseid nimekirju.
Arvelduskrediit	Tekib, kui klient võtab välja rohkem raha, kui tema kontol on, mille tulemuseks on negatiivne saldo. Pangad võivad arvelduskrediidilt võtta arvelduskrediidi tasusid ja intressi.
Arvete finantseerimine	Alternatiivse rahastamise vorm, mille puhul laenuandja annab ettevõttele raha oma tasumata arvete alusel.
Autentimine	Elektrooniline autentimine on protsess, millega luuakse usaldus infosüsteemi elektrooniliselt esitatud kasutajaidentiteetide osas. Digitaalset autentimist ehk e-autentimist võib kasutada sünonüümina, kui viidatakse autentimisprotsessile, mis kinnitab või tõendab isiku identiteeti ja teoseid.
Biomeetriline autentimine	Unikaalsete bioloogiliste omaduste (nt sõrmejäljed, näotuvastus või vikerkesta skaneerimine) kasutamine kasutaja identiteedi kontrollimiseks.
Branch	Filiaal on teise jurisdiktsiooni regulatsioonide alusel tegutseva emaettevõtte laiendus ega ole eraldiseisev juriidiline isik, vaid tütarettevõte, millel on eraldi vastutus, kuigi tavaliselt kuulub see emaorganisatsiooni omandisse ja juhtimise alla. Fintech Market lahendus võimaldab aga filiaali funktsionaalsust kasutada ka samasse organisatsiooni kuuluvate tütarettevõtete puhul.
Challenger pank	Digipanga tüüp, mis on sageli mobiilipõhine ja pakub traditsioonilistest pankadest uuenduslikumaid ja paindlikumaid pangateenuseid.
Champion Challenger testimine	Champion-challenger strateegia, tuntud ka kui testimise ja õppimise lähenemisviis, on äristrateegia, mida kasutatakse innovatsiooni edendamiseks, jõudluse parandamiseks ja kõige tõhusamate strateegiate või lahenduste väljaselgitamiseks organisatsioonis. See hõlmab mitme valiku või variatsiooni (väljakutsujate) testimist ja võrdlemist olemasoleva või väljakujunenud valikuga (tšempioniga), et teha kindlaks, milline neist annab parimaid tulemusi.
Deebetkaart	Maksekaart, mis võtab raha maha otse tarbija arvelduskontolt ostude või muude teenuste eest tasumiseks või sularaha väljavõtmiseks.
Detsentraliseeritud rahandus (DeFi)	Finantssüsteemi tüüp, mis toimib detsentraliseeritud plokiahela võrgus, võimaldades peer-to-peer tehinguid ilma vahendajateta.
Digiallkiri	Elektrooniline allkiri, mida kasutatakse digitaalse dokumendi või sõnumi autentsuse ja terviklikkuse kontrollimiseks, reeglina kasutades krüpteerimistehnikaid.
Digilaen	Klientidele laenude andmise protsess veebiplatvormide kaudu, kasutades digitaalseid andmeid krediidivõimelisuse hindamiseks ja laenuotsuste protsessi automatiseerimiseks.
Diginõustaja	Digitaalne platvorm, mis kasutab investeerimisnõustamise ja investeerimisportfellide haldamiseks algoritme.
Digitaalne identiteet	Isiku identiteedi digitaalne esitus, sealhulgas isikuandmed, biomeetrilised andmed ja mandaadid, mida saab kasutada tema identiteedi autentimiseks võrgus.
Digitaalne kliendisuhte loomine	Uue kliendisuhte või konto avamine täielikult veebis, ilma isikliku suhtluse ja paberkandjal vormide täitmiseta.
Digitaalne rahakott	Tarkvararakendus, mis salvestab makseteavet ja võimaldab kasutajatel teha mobiilseadme või arvuti kaudu elektroonilisi tehinguid (nt oste või ülekandeid).
Digitaalsed varad	Termin, mida kasutatakse mis tahes tüüpi digitaalse sisu (nt märgid, krüptovaluutad või digitaalsed sertifikaadid) kirjeldamiseks, mida saab omada või vahetada.
ELi sanktsioonide nimekiri	Loetelu riikidest, üksustest ja isikutest, kelle suhtes Euroopa Liit kehtestab majandus- ja kaubandussanktsioonid.
Faktooring	Finantseerimise liik, mille puhul ettevõte müüb oma saadaolevad arved kolmandale osapoolele allahindlusega vastutasuks kohese finantseerimine eest.
Finantsplaneerimise tarkvara	Tarkvara, mis aitab üksikisikutel ja ettevõtetel oma rahaasju hallata, pakkudes eelarve koostamise, prognoosimise, investeeringute jälgimise ja muid finantsplaneerimise tööriistu.
Finantstehnoloogia kiirendi	Programm või organisatsioon, mis pakub mentorlust, ressursse ja rahastamist varajases staadiumis fintech-idufirmadele, et aidata neil kasvada ja edu saavutada.
FinReg	Finantsregulatsiooni lühitermin, mis viitab seadustele ja määrustele, mis reguleerivad finantssektorit ning kaitsevad tarbijaid ja investoreid.
Fintech	Fintech viitab tehnoloogia integreerimisele finantsteenuseid osutavate ettevõtete pakkumistesse, et parandada nende kasutamist ja tarbijateni jõudmist.
Fintech rakendus	Fintech-rakendus on tarkvararakenduse tüüp, mis on loodud finantsteenuste automatiseerimiseks ja digiteerimiseks.
Hoiu-laenuühistu	Oma liikmetele kuuluv ja juhitav mittetulundusühistu, mis pakub oma liikmetele pangateenuseid.
Integreeritud finantsteenus	Finantsteenuste ja -toodete integreerimine mitterahalistesse platvormidesse või rakendustesse, nagu e-kaubanduse saidid, sotsiaalmeedia platvormid või mobiilirakendused.
Integreeritud kindlustusteenus	Kindlustustoodete ja -teenuste integreerimine muudesse toodetesse või teenustesse, näiteks autoostu lahendusse sisseehitatud autokindlustus või lennubroneeringus sisalduv reisikindlustus.
Intressimäär	Laenu või investeeringu intressina võetava tasu määr, mida tavaliselt väljendatakse aastamäära ekvivalendina.
Investeeringu ühisrahastus	Ühisrahastuse vorm, mis võimaldab investoritel investeerida idufirmadesse, varajases faasis ettevõtetesse ja muudesse eraettevõtmistesse, saades vastutasuks kapitali või osa tulevasest kasumist.
Jagatud testimine	Jagatud testimine, mida nimetatakse ka A/B testimiseks, on viis muutuja, mudeli või rakenduse mitme versiooni võrdlemiseks, jagades need juhuslikult valitud rühmadesse kõige paremini toimiva versiooni välja selgitamiseks, näiteks testides katsealuse vastust variandile A võrreldes variandile B antud vastusega.
Juturobot	Arvutiprogramm, mis kasutab loomuliku keele töötlust ja masinõpet inimvestluse simuleerimiseks, mida kasutatakse tavaliselt klienditeeninduseks või toeteenuste puhul.
Kapitaliturud	Finantsturg, kus ettevõtted ja valitsused saavad koguda vahendeid aktsiate, võlakirjade ja muude väärtpaberite emiteerimise ja nendega kauplemise kaudu.
Kindlustustehnoloogia (Insurtech)	Fintechi alamkategooria, mis keskendub tehnoloogia kasutamisele kindlustussektori täiustamiseks ja sujuvamaks muutmiseks, sealhulgas kindlustuse tagamine, kahjude töötlemine ja klienditeenindus.
Kliendihaldus	Klientide leidmise, hoidmise ja teenindamise protsess, mis hõlmab sageli selliseid ülesandeid nagu müük, turundus ja klienditugi.
Kliendihaldus (CRM)	Kombinatsioon tavadest, strateegiatest ja tehnoloogiatest, mida ettevõtted kasutavad klientide suhtluse ja andmete haldamiseks ning analüüsimiseks kogu kliendi elutsükli jooksul.
Kliendirühmad	Sarnaste omaduste või vajadustega klientide segmendid või kategooriad, mida sageli kasutatakse turundus- või müügistrateegiates.
Kolmandate osapoolte integratsioonid	API-integratsioonid mitme eraldi veebisaiti või rakenduse ühendamiseks rakendusliidese (API) kaudu, et võimaldada neil oma rakenduse kaudu teise andmetele juurde pääseda.
Kontaktivabad maksed	Makseviis, mis võimaldab klientidel teha tehinguid ilma maksekaarti füüsiliselt terminali sisestamata või magnetriba kasutamata. Selle asemel suhtleb maksekaart või mobiilseade terminaliga lähiväljaside (NFC) tehnoloogia kaudu.
Krediidihinnang	Statistiliste mudelite ja algoritmide kasutamine laenuvõtja krediidiriski hindamiseks tema krediidiajaloo, sissetulekute ja muude tegurite alusel.
Krüpteerimine	Tundlike andmete automaatne skrambleerimine terminalis või arvutis enne edastamist turvalisuse eesmärgil, kasutades algoritmi ja võtit.
Krüptograafia	Matemaatiliste algoritmide kasutamine tundliku teabe, näiteks finantstehingute ja isikuandmete krüptimiseks ja kaitsmiseks.
Krüptovaluuta	Digitaalne valuuta, mis kasutab krüpteerimistehnikaid, et reguleerida valuutaühikute genereerimist ja kontrollida raha ülekandmist.
KYC (tunne oma klienti)	Protsessid, mida viiakse läbi kliendi identiteedi kontrollimiseks ja temaga ärisuhte riski hindamiseks.
Laenuplatvormi kaudu laenuandmine	Veebiplatvormide kasutamine laenuvõtjate sobitamiseks investoritega, kes on valmis raha laenama, jättes kõrvale traditsioonilised pangad ja muud finantsasutused.
Mahakandmine	Võla või kohustuse kustutamine või eemaldamine finantsaruandest või bilansist, tavaliselt tasumata jätmise või muude tegurite tõttu.
Maksegraafiku tüübid	Erinevad võimalused või konfiguratsioonid maksegraafikute, laenutingimuste või muude rahaliste kohustuste määratlemiseks.
Maksepuhkus	Ajapikendus tähendab kokkulepet laenu tagasimaksete edasilükkamiseks. See on kindlaksmääratud ajavahemik, mille jooksul ei on klient vabastatud põhiosa või mõlema, põhiosa ja intressi maksetest.
Maksevärav (payment gateway)	Tehnoloogia, mida kaupmehed kasutavad klientidelt deebet- või krediitkaardiostude vastuvõtmiseks või muude maksete tegemiseks. Mõiste hõlmab mitte ainult tavalistes jaekauplustes leiduvaid füüsilisi kaardilugemisseadmeid, vaid ka veebipoodides leiduvaid maksete töötlemise portaale.
Mallid	Eelmääratletud või kohandatavad vormingmallid dokumentide, sõnumite või muude objektide jaoks, mida sageli kasutatakse korduvate toimingute sujuvamaks muutmiseks või järjepidevuse tagamiseks.
Masinõpe	Tehisintellekti alamhulk, mis võimaldab masinatel andmetest õppida ja oma jõudlust parandada ilma, et seda peaks eraldi programmeerima.
Masstestimine	Masstestimine on kiire viis suure hulga andmete korraga testimiseks CSV-faili abil, pakkudes efektiivset alternatiivi ühekaupa testimisele.
Mobiilipangandus	Pangateenused, millele pääseb juurde mobiilseadme, näiteks nutitelefoni või tahvelarvuti kaudu, sh kontohaldus, rahaülekanded ja arvete tasumine.
Muudatuste ajalugu	Teatud süsteemis, rakenduses või protsessis aja jooksul tehtud muudatuste või värskenduste kirje, mida tavaliselt kasutatakse auditeerimisel või vastavuse tagamiseks.
Neopank	Digipanga tüüp, mis tegutseb eranditult veebis ja millel ei ole füüsilisi filiaale.
Nutileping	Arvutiprogramm, mis täidab teatud tingimuste täitmisel automaatselt lepingu tingimusi, kasutades tavaliselt plokiahela tehnoloogiat.
Omakapitali finantseerimine	Meetod kapitali kaasamiseks, müües investoritele ettevõtte aktsiaid, tavaliselt vastutasuks teatud protsendi eest tulevasest kasumist.
Open Banking liides	Finantspraktika ja regulatiivne raamistik, mis võimaldab finantsteenuste pakkujatel jagada klientide finantsteavet ja -kontosid turvaliselt kolmandate osapooltega kasutades rakendusliidest (API), et hõlbustada finantsteabe vahetamist erinevate finantsasutuste ja kolmandate isikute vahel.
Open-source tarkvara	Tarkvara, mis tehakse kättesaadavaks koos selle lähtekoodiga ja mida igaüks saab vabalt kasutada, muuta ja levitada.
Osamaksetega laen	Osamaksetega laenuna antakse laenuvõtjale kindel rahasumma, mis tuleb regulaarselt graafikujärgsete maksetega tagasi maksta. Iga tagasimakse sisaldab laenu põhisumma tagasimakset ja intresside tasumist.
Otsekorraldus	Makse elektrooniline ülekanne otse maksja kontolt saaja kontole.
P2P laenud	Meetod eraisikutele või ettevõtetele raha laenamiseks veebiplatvormi kaudu, mis sobitab laenuvõtjad laenuandjatega.
Pangaülekanne	Elektrooniline rahaülekanne erinevate pankade või finantsasutuste vahel, mida kasutatakse peamiselt arvete tasumiseks või ostude sooritamiseks.
Pärandsüsteemid	Aegunud ja sageli vananenud arvutisüsteemid või tarkvararakendused, mida mõned finantsasutused ikka veel kasutavad.
Pilvandmetöötlus	Suuremahulise arvutusvõimsuse (nt salvestus-, töötlemis- või tarkvararakenduste) pakkumine interneti kaudu kasutuspõhise tasu alusel.
Plokiahel	Digitaalne hajusandmebaas, mis on jaotatud üle arvutivõrgu, et salvestada ja kontrollida tehinguid turvalisel ja detsentraliseeritud viisil. Tegemist on tehingute kohta infot sisaldava digitaalplokkide ahelaga, kus iga plokk on ühendatud eelmisega, moodustades pideva ahela.
Põhiosa summa	Laenuna laenatud rahasumma, ilma intresside ja teenustasudeta.
Rahaline kaasatus	Üksikisikutele ja kogukondadele juurdepääsuvõimaluse pakkumine finantsteenustele, nagu pangandus, kindlustus või krediit, kes on alateenindatud või traditsioonilistest finantssüsteemidest eemale jäetud.
Rahandusalane oskusteave	Teadmised ja oskused, mis on vajalikud teadlike ja tõhusate otsuste tegemiseks isiklike rahaasjade osas, nagu eelarve koostamine, säästmine, investeerimine või võlgade haldamine.
Rahapesu tõkestamine (AML)	Regulatsioonid ja protseduurid, mille eesmärk on takistada ebaseaduslikust tegevusest või allikatest saadud tulu näitamist legitiimsete vahenditena.
Rakendustarkvara liides (API)	Tarkvararakenduste loomiseks mõeldud protokollide ja tööriistade komplekt, mis võimaldavad erinevatel süsteemidel omavahel suhelda.
Refinantseerimine	Olemasoleva laenu- või võlakohustuse asendamise protsess uuega, tavaliselt sisaldab muudetud tingimusi või intressimäära.
Regulatory Sandbox	Kontrollitud keskkond, kus fintech valdkonna idufirmad saavad reguleerivate asutuste järelevalve all oma tooteid ja teenuseid testida.
Riikliku taustaga isik (PEP)	Isik, kellele on praegu või on varem usaldatud silmapaistev avalik funktsioon, ning tema lähedased kaastöötajad ja pereliikmed, kes võivad kujutada endast suuremat rahapesu- ja korruptsiooniriski.
Säästuhoius	Pangakonto või toode, mis on mõeldud eraisikutele raha säästmiseks ja hoiustatud vahenditelt intressi teenimiseks
Seadistav (no-code) tarkvara	Seadistatav toode on sisuliselt platvorm, mis võimaldab kasutajatel protsesse ja töövooge visuaalselt automatiseerida ning neid kohandatud rakendustena komplekteerida ilma koodi kaasamata
Siseteenuse pakkuja	Tarkvara, mis hõlbustab tekstisõnumite, e-kirjade, push-teadete digitaalset suhtlust, seda kasutatakse telekommunikatsioonivõrkudes, et võimaldada andmete liikumist ühest diskreetvõrgust teise.
Suurandmed	Analüüsi eesmärgil koostatud Väga suured andmekogumid, mida saab kasutada mustrite, suundumuste ja seoste leidmiseks.
Swift kood	Rahvusvaheline pangakood, mis identifitseerib teatud pangad kogu maailmas. Seda kasutatakse rahvusvahelisteks rahaülekanneteks pankade vahel.
Tagasimaksed	Laenuandjalt laenatud raha või varade tagastamise protsess, sageli koos intresside või muude tasudega.
Tagatis	Laenu tagatiseks panditud varad või kinnisvara, mille laenuandja saab arestida ja müüa, kui laenuvõtja ei täida laenukohustusi.
Tagatiseta laen	Laen, millel ei ole tagatist ja millel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad ja rangemad krediidinõuded kui tagatisega laenudel.
Tagatus laen	Laen, mis on tagatud vara või õigusega, näiteks maja või autoga, mille laenuandja saab arestida ja müüa, kui laenuvõtja jätab laenu tagastamata.
Tarbimislaen	Finantsteenuste (nt mikrolaenud, hoiukontod või kindlustus) pakkumine madala sissetulekuga üksikisikutele või alateenindatud kogukondadele, kellel ei ole juurdepääsu traditsioonilistele pangateenustele.
Tarkvara kui teenus (SaaS)	Tarkvara litsentsimise ja tarnimise mudel, mille puhul tarkvara käideldakse keskse serveri või pilveteenuse kaudu ja kasutatakse tellimuspõhiselt.
Tasud	Konkreetse toote või teenusega seotud tasud või kulud, mille sageli kehtestab finantsasutus või muu pakkuja.
Tehisintellekt (AI)	Inimese intelligentsuse simuleerimine masinates, mis on programmeeritud andmete ja algoritmide põhjal õppima, arutlema ja otsuseid langetama.
Tõendamisprotsess	Protsess, mille käigus testitakse või saadakse teada, kas miski on tõene, tõeline, täpne, nagu telefoninumbri kinnitamise puhul tuleb esitada samale numbrile saadetud kinnituskood.
Tunne oma tehingut (KYT)	Vastavusprotsess, mida finantsasutused kasutavad kahtlaste või petturlike tehingute reaalajas jälgimiseks ja tuvastamiseks.
Ühisrahastus	Projekti või ettevõtmise rahastamine, kaasates väikeseid rahasummasid suurelt hulgalt inimestelt, tavaliselt Interneti kaudu.
Väljamakse	Rahaliste vahendite vabastamine laenuandja poolt laenuvõtjale. Väljamaksmine toimub siis, kui kõik laenunõuded on täidetud ja laenuandja on laenuvõtja taotluse heaks kiitnud.
Välkkauplemine (HFT)	Algoritmilise kauplemise tüüp, mis kasutab keerulisi algoritme, et analüüsida ja sooritada tehinguid suurel kiirusel, sageli eesmärgiga kasutada ära väikesi hinnaliikumisi finantsturgudel.
Visuaalsed diagrammid	Andmete või teabe graafilised esitused, mis kasutavad tähenduse või mustrite edastamiseks visuaalseid elemente, nagu ribad, jooned või pirukalõiked.
VKA (SME) laen	VKA (SME) tähistab väikest ja keskmise suurusega ettevõtet, mille suurus jääb teatud piiridesse. VKE-laenud on laenud, mis on kohandatud vastavalt nende ettevõtete uuenduslikkuse, paindlikkuse, loovuse, tõhususe ja asukoha vajadustele.
Võlakoormuse ja sissetuleku suhtarv	Inimese laenukoormus, mis arvutatakse igakuiste maksekohustuste jagamisel igakuise brutosissetulekuga.
Võlgade sissenõudmine	Laenuvõtjatelt tasumata võlgade sissenõudmise protsess, sealhulgas makseplaanide läbirääkimised ja õigustoimingud.
Vooskeemid	Vooskeem on pilt protsessi eraldi etappidest järjestikuses järjekorras. See on üldine tööriist, mida saab kohandada väga erinevatel eesmärkidel ja mida saab kasutada erinevate protsesside, näiteks tootmisprotsessi, haldus- või teenindusprotsessi või projektiplaani kirjeldamiseks.
White-Label platvorm	Tarkvaraplatvorm, mida kolmas osapool saab ümber brändida, võimaldades finantsteenuste pakkujail panna oma disain ja kinnitus kolmanda osapoole poolt välja töötatud fintech-lahendusele.