Słownik Fintech

Witamy w Słowniku Fintech Fintech Market - Twoim źródle wiedzy na temat kluczowych terminów i pojęć w szybko rozwijającym się świecie technologii finansowych.

A-Z

Akcelerator technologii finansowych	Program lub organizacja, która zapewnia mentoring, zasoby i finansowanie początkującym startupom fintech, aby pomóc im rosnąć i odnieść sukces.
Aktywa cyfrowe	Termin używany do opisania dowolnego rodzaju treści cyfrowych, takich jak tokeny, kryptowaluty czy cyfrowe certyfikaty, które mogą być posiadane lub wymieniane.
Alternatywne finansowanie	Opcje finansowania, które wykraczają poza tradycyjny zestaw produktów oferowanych przez tradycyjne banki.
Amortyzacja	Proces stopniowego spłacania pożyczki poprzez regularne płatności, które obejmują zarówno kapitał, jak i odsetki oraz pokazują podział każdej płatności w cyklu życia pożyczki.
Analityczna baza danych	Rodzaj bazy danych zaprojektowany do przechowywania, organizowania i analizowania dużych ilości danych na potrzeby inteligencji biznesowej lub podejmowania decyzji.
API (interfejs programowania aplikacji)	Zestaw protokołów i narzędzi do budowania aplikacji oprogramowania, który umożliwia różnym systemom komunikację ze sobą.
Aplikacja Fintech	Aplikacja fintech to rodzaj oprogramowania zaprojektowanego do automatyzacji i cyfryzacji usług finansowych.
Bank Challenger	Nowoczesny rodzaj banku cyfrowego, zazwyczaj nastawiony na obsługę mobilną, oferujący bardziej innowacyjne i elastyczne usługi bankowe niż tradycyjne banki.
Bankowość mobilna	Usługi bankowe, które można obsługiwać za pomocą urządzenia mobilnego, takiego jak smartfon lub tablet, w tym zarządzanie kontem, przelewy pieniężne i płatności rachunków.
Bezpośredni depozyt	Elektroniczny transfer płatności bezpośrednio z konta płatnika na konto odbiorcy.
Blockchain	Cyfrowa księga transakcji, rozpowszechniona w sieci komputerów, służąca do rejestrowania i weryfikowania transakcji.
Bramka komunikacyjna	Oprogramowanie ułatwiające cyfrową komunikację tekstową, e-maile, powiadomienia push, używane w sieciach telekomunikacyjnych, aby umożliwić przepływ danych z jednej sieci do innej.
Bramka płatnicza	Technologia używana przez sprzedawców do akceptowania zakupów dokonanych przez klientów kartami debetowymi lub kredytowymi. Termin ten obejmuje nie tylko fizyczne urządzenia do czytania kart znajdujące się w sklepach stacjonarnych, ale także portale do przetwarzania płatności znajdujące się w sklepach internetowych.
Chatbot	Program komputerowy wykorzystujący przetwarzanie języka naturalnego (NLP) i uczenie maszynowe do symulowania ludzkiej rozmowy, zazwyczaj używany w obsłudze klienta lub wsparciu.
Chmura obliczeniowa	Dostarczanie usług komputerowych, takich jak przechowywanie danych, przetwarzanie czy aplikacje oprogramowania, poprzez internet na zasadzie płatności za użytkowanie.
Crowdfunding inwestycyjny	Forma crowdfundingu, która pozwala inwestorom inwestować w startupy, firmy na wczesnym etapie rozwoju i inne prywatne przedsięwzięcia w zamian za udziały lub udział w przyszłych zyskach.
Cyfrowe pożyczki	Proces udzielania pożyczek klientom za pośrednictwem platform internetowych, wykorzystujący dane cyfrowe do oceny zdolności kredytowej i automatyzacji procesu zatwierdzania pożyczek.
Cyfrowe wdrożenie	Proces otwierania nowego konta w instytucji finansowej całkowicie online, bez konieczności osobistych interakcji czy wypełniania papierowych formularzy.
Debet	Występuje, gdy klient wypłaca więcej pieniędzy, niż jest dostępnych na jego koncie, prowadząc do ujemnego salda. Banki mogą pobierać opłaty za debet i odsetki od przekroczonej kwoty.
Diagram sekwencji	Diagram sekwencji to obrazek przedstawiający poszczególne kroki procesu w kolejności sekwencyjnej. Jest to uniwersalne narzędzie, które można dostosować do różnych celów i używać do opisywania różnych procesów, takich jak proces produkcyjny, administracyjny lub usługowy, lub plan projektu.
Duże zbiory danych	Niezwykle duże zestawy danych, które można analizować w celu ujawnienia wzorców, trendów i związków.
Faktoring	Rodzaj finansowania, w którym przedsiębiorstwo sprzedaje swoje należności trzeciej stronie z rabatem w zamian za natychmiastową gotówkę.
Finansowanie fakturowe	Forma alternatywnego finansowania, w której pożyczkodawca dostarcza środki firmie na podstawie jej niespłaconych faktur.
Finansowanie kapitałowe	Metoda pozyskiwania kapitału poprzez sprzedaż udziałów w firmie inwestorom, zwykle w zamian za procent z przyszłych zysków.
Finansowanie społecznościowe	Praktyka finansowania projektu lub przedsięwzięcia poprzez zbieranie niewielkich kwot pieniędzy od dużej liczby osób, zwykle za pośrednictwem Internetu.
FinReg	Skrócone określenie regulacji finansowych, odnoszące się do praw i regulacji rządzących branżą finansową oraz chroniących konsumentów i inwestorów.
Fintech	Fintech odnosi się do integracji technologii z ofertami firm usług finansowych w celu poprawy ich użytkowania i dostarczania konsumentom.
Grupy klientów	Segmenty lub kategorie klientów o podobnych cechach lub potrzebach, często wykorzystywane w strategiach marketingowych lub sprzedażowych.
Handel o wysokiej częstotliwości (HFT)	Rodzaj algorytmicznego handlu, który wykorzystuje złożone algorytmy do analizowania i wykonywania transakcji z dużą prędkością, często z celem wykorzystania małych ruchów cenowych na rynkach finansowych.
Inkluzja finansowa	Dążenie do zapewnienia dostępu do usług finansowych, takich jak bankowość, ubezpieczenia czy kredyty, dla osób i społeczności, które są niedostatecznie obsługiwane lub wykluczone z tradycyjnych systemów finansowych.
Insurtech	Podkategoria fintechu, która koncentruje się na wykorzystaniu technologii do usprawnienia i optymalizacji branży ubezpieczeniowej, w tym underwritingu, przetwarzania roszczeń i obsługi klienta.
Integracje stron trzecich	Integracje stron trzecich to połączenie interfejsów programowania aplikacji (API) dwóch osobnych stron internetowych lub aplikacji, które umożliwiają im dostęp do danych z drugiej strony poprzez własne aplikacje.
Kapitał kredytu	Kwota pieniędzy pożyczona w ramach kredytu, wyłączając odsetki i opłaty.
Kod Swift	Międzynarodowy kod bankowy identyfikujący poszczególne banki na całym świecie. Jest używany do międzynarodowych przelewów pieniężnych między bankami.
Konto oszczędnościowe	Konto bankowe przeznaczone dla osób fizycznych do oszczędzania pieniędzy i zarabiania odsetek od zdeponowanych środków.
Kryptografia	Użycie algorytmów matematycznych do szyfrowania i ochrony wrażliwych informacji, takich jak transakcje finansowe i dane osobowe.
Kryptowaluty	Cyfrowa waluta wykorzystująca techniki szyfrowania do regulowania generowania jednostek waluty i weryfikowania transferu środków.
KYC (Znaj Swojego Klienta)	Procesy prowadzone w celu zweryfikowania tożsamości klienta i oceny ryzyka związanego z relacją biznesową z nim.
Lista sankcji UE.	Lista krajów, podmiotów i osób objętych sankcjami gospodarczymi i handlowymi przez Unię Europejską.
Nauczanie maszynowe	Podzbiór AI, który umożliwia maszynom uczenie się z danych i poprawę swojej wydajności bez konieczności programowania.
Niezabezpieczona pożyczka	Kredyt, który nie jest zabezpieczony majątkiem, który zazwyczaj ma wyższe stopy procentowe i surowsze wymagania kredytowe niż kredyty zabezpieczone.
Oddział	Oddział jest rozszerzeniem firmy macierzystej działającej na podstawie przepisów innej jurysdykcji i nie jest oddzielną jednostką prawną, w przeciwieństwie do spółki zależnej, która posiada osobną odpowiedzialność prawną, choć zwykle jest własnością i zarządzana przez organizację macierzystą. W systemie rynku Fintech funkcjonalność oddziału może być jednak używana również dla spółek zależnych należących do tej samej organizacji.
Odpis	Anulowanie lub usunięcie długu lub zobowiązania z oświadczenia finansowego lub bilansu, zwykle z powodu braku płatności lub innych czynników.
Okres karencji	Okres po terminie płatności pożyczki, w którym pożyczkobiorca może dokonać płatności bez kary.
Opłaty	Opłaty lub koszty związane z konkretnym produktem lub usługą, często nałożone przez instytucję finansową lub innego dostawcę.
Oprogramowanie do planowania finansowego	Oprogramowanie pomagające osobom fizycznym i firmom zarządzać finansami poprzez dostarczanie narzędzi do budżetowania, prognozowania, śledzenia inwestycji i innych narzędzi planowania finansowego.
Oprogramowanie jako usługa (SaaS)	Model licencjonowania i dostarczania oprogramowania, w którym oprogramowanie jest licencjonowane na zasadzie subskrypcji i centralnie hostowane.
Oprogramowanie z otwartym kodem źródłowym	Oprogramowanie, które jest udostępniane wraz z kodem źródłowym i może być swobodnie używane, modyfikowane i dystrybuowane przez każdego.
Otwarta bankowość	Praktyka bankowa polegająca na udostępnianiu danych finansowych stronom trzecim za pośrednictwem interfejsów programowania aplikacji.
Piaskownica regulacyjna	Regulacyjny piaskownica to kontrolowane środowisko, w którym startupy fintech mogą testować swoje produkty i usługi pod nadzorem organów regulacyjnych.
Platforma oprogramowania bez kodowania	Platforma oprogramowania bez kodowania to produkt, który pozwala użytkownikom wizualnie automatyzować procesy i przepływy pracy oraz tworzyć niestandardowe aplikacje bez konieczności pisania kodu.
Platforma white-label	Platforma oprogramowania, która może być przemianowana przez stronę trzecią, umożliwiając dostawcy usług finansowych nadanie własnego charakteru platformie opracowanej przez firmę fintech trzeciej strony.
Płatności zbliżeniowe	Metoda płatności pozwalająca klientom na dokonywanie transakcji bez fizycznego przeciągania lub wkładania karty płatniczej do terminala. Zamiast tego, karta płatnicza lub urządzenie mobilne komunikuje się z terminalem za pomocą technologii NFC (Komunikacja Bliskiego Zasięgu).
Podpis cyfrowy	Elektroniczny podpis używany do weryfikacji autentyczności i integralności dokumentu cyfrowego lub wiadomości, zwykle z wykorzystaniem technik szyfrowania.
Portfel cyfrowy	Aplikacja oprogramowania, która przechowuje informacje o płatnościach i umożliwia użytkownikom dokonywanie transakcji elektronicznych, takich jak zakupy czy przelewy, za pomocą urządzenia mobilnego lub komputera.
Pożyczka dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw	Małe i średnie przedsiębiorstwa to firmy, których wielkość mieści się poniżej pewnego limitu. Pożyczki MŚP są dostosowane do potrzeb innowacyjności, elastyczności, kreatywności, efektywności i lokalności tych firm.
Pożyczka ratalna	Pożyczka ratalna to pożyczka, która zapewnia pożyczkobiorcy ustaloną kwotę pieniędzy, która musi być spłacana w regularnie zaplanowanych płatnościach. Każda płatność w ramach długu ratalnego obejmuje spłatę części głównej kwoty pożyczki oraz płatność odsetek od długu.
Pożyczki rynkowe	Pożyczanie na rynku, gdzie różne podmioty finansowe oferują pożyczki poprzez platformy internetowe, umożliwiając inwestorom i pożyczkobiorcom bezpośrednią interakcję.
Pożyczki typu peer-to-peer (P2P)	Metoda pożyczania pieniędzy osobom fizycznym lub firmom za pośrednictwem platformy online, która dopasowuje pożyczkobiorców z pożyczkodawcami.
Przekazywanie danych	Praktyka polegająca na tym, że instytucje finansowe i pożyczkodawcy przekazują dane dotyczące pożyczkobiorców do biur kredytowych lub agencji sprawozdawczych, mając na celu stworzenie kompleksowych raportów kredytowych i wyników kredytowych, które ułatwiają podejmowanie świadomych decyzji o udzielaniu kredytów z opcjami tworzenia pozytywnych i negatywnych list.
Przelewy bankowe	Elektroniczne przelewy środków między różnymi bankami lub instytucjami finansowymi, często używane do płacenia rachunków lub dokonywania zakupów.
Punktowa ocena zdolności kredytowej	Wykorzystanie modeli statystycznych i algorytmów do oceny ryzyka kredytowego pożyczkobiorcy na podstawie jego historii kredytowej, dochodów i innych czynników.
Refinansowanie	Proces zastępowania istniejącego kredytu lub zobowiązania długowego nowym, zwykle z innymi warunkami lub oprocentowaniem.
Refinansowanie	Proces zastępowania istniejącego kredytu lub zobowiązania długowego nowym, zwykle z innymi warunkami lub oprocentowaniem.
Robo-doradca	Cyfrowa platforma, która wykorzystuje algorytmy do świadczenia porad inwestycyjnych i zarządzania portfelami inwestycyjnymi.
Rodzaje harmonogramów	Różne opcje lub konfiguracje dostępne do ustalania harmonogramów płatności, warunków kredytu lub innych zobowiązań finansowych.
Rynki kapitałowe	Cyfrowa księga transakcji rozproszona w sieci komputerów w celu rejestrowania i weryfikowania transakcji w bezpieczny i zdecentralizowany sposób. Jest to łańcuch bloków cyfrowych zawierających informacje o transakcjach, gdzie każdy blok jest połączony z poprzednim, tworząc ciągły łańcuch.
Smart kontrakty	Program komputerowy, który automatycznie wykonuje warunki umowy, gdy spełnione są określone warunki, zwykle za pomocą technologii blockchain.
Spłaty	Proces spłaty pieniędzy lub aktywów pożyczonych od pożyczkodawcy, często z odsetkami lub innymi opłatami.
Split testy	Split testy, zwane także testami A/B, to sposób na porównanie wielu wersji zmiennej, modelu lub aplikacji poprzez losowe podzielenie ich pomiędzy wybrane grupy w celu ustalenia, która z nich działa lepiej, na przykład poprzez testowanie reakcji podmiotu na wariant A względem wariantu B.
Stare systemy	Przestarzałe i często przestarzałe systemy komputerowe lub aplikacje oprogramowania, które wciąż są używane przez niektóre instytucje finansowe.
Stopa procentowa	Procentowa wartość pożyczki lub inwestycji, która jest naliczana jako odsetki, zwykle wyrażana jako roczna stopa procentowa (APR).
Stosunek zadłużenia do dochodów	Miara obciążenia długiem osoby, obliczana przez podzielenie miesięcznych płatności dłużnych przez miesięczny dochód brutto.
Szablony	Predefiniowane lub dostosowywalne formaty dla dokumentów, wiadomości lub innych komunikatów, często używane do usprawnienia powtarzalnych zadań lub zapewnienia spójności.
Sztuczna inteligencja (AI)	Symulacja ludzkiej inteligencji w maszynach programowanych do uczenia się, rozumowania i podejmowania decyzji na podstawie danych i algorytmów.
Szyfrowanie	Technika automatycznego zamieszania wrażliwych danych w terminalu lub komputerze przed transmisją w celach bezpieczeństwa, przy użyciu algorytmu i klucza.
Testowanie partii	Testowanie partii jest ekonomicznym sposobem testowania dużej ilości danych naraz naraz za pomocą pliku CSV, zamiast testowania każdego elementu osobno.
Testy A/B	Testowanie A/B, znane również jako testowanie podzielone, to sposób na porównanie wielu wersji zmiennej, modelu lub aplikacji poprzez losowe podzielenie ich między wybrane grupy, aby określić, która z nich działa lepiej, na przykład poprzez testowanie reakcji badanego na wariant A w porównaniu do wariantu B.
Testy podważania mistrza	Strategia podważania mistrza znana również jako podejście testuj i ucz się, to strategia biznesowa używana do napędzania innowacji, poprawy wydajności i identyfikacji najskuteczniejszych strategii lub rozwiązań w organizacji. Obejmuje testowanie i porównywanie wielu opcji lub wariantów (podważania) w stosunku do istniejącej lub ustalonej opcji (mistrza), aby określić, która przynosi najlepsze rezultaty.
Tożsamość cyfrowa	Cyfrowa reprezentacja tożsamości osoby, zawierająca informacje osobiste, dane biometryczne i poświadczenia, które mogą być wykorzystane do uwierzytelnienia tożsamości online.
Uwierzytelnienie	Elektroniczne uwierzytelnienie to proces budowania zaufania do tożsamości użytkowników elektronicznie prezentowanych systemowi informacyjnemu. Uwierzytelnienie cyfrowe, czyli e-uwierzytelnienie, może być używane zamiennie przy odniesieniu do procesu uwierzytelnienia potwierdzającego lub certyfikującego tożsamość i działania osoby.
Uwierzytelnienie biometryczne	Wykorzystanie unikalnych cech biologicznych, takich jak odciski palców, rozpoznawanie twarzy czy skan tęczówki oka, do weryfikacji tożsamości użytkownika.
Wbudowane finanse	Integracja usług i produktów finansowych z platformami lub aplikacjami niefinansowymi, takimi jak strony e-commerce, platformy mediów społecznościowych czy aplikacje mobilne.
Wbudowane ubezpieczenie	Integracja produktów i usług ubezpieczeniowych z innymi produktami i usługami, takimi jak ubezpieczenie samochodu włączone w zakup samochodu lub ubezpieczenie podróżne włączone w rezerwację lotu.
Weryfikacja	Weryfikacja to proces testowania lub sprawdzania, czy coś jest prawdziwe, rzeczywiste, dokładne, jak w przypadku weryfikacji numeru telefonu, gdzie należy dostarczyć token wysłany przez ten sam numer.
Wiedza finansowa.	Wiedza i umiejętności potrzebne do podejmowania świadomych i skutecznych decyzji dotyczących osobistych finansów, takich jak budżetowanie, oszczędzanie, inwestowanie czy zarządzanie długami.
Wizualne wykresy.	Graficzne reprezentacje danych lub informacji, które wykorzystują elementy wizualne, takie jak słupki, linie czy wycinki koła, aby przekazać znaczenie lub wzorce.
Wypłata pieniędzy	Wypłata środków przez pożyczkodawcę na rzecz pożyczkobiorcy. Wypłata następuje, gdy wszystkie wymagania związane z pożyczką zostały spełnione, a pożyczkodawca zatwierdził wniosek pożyczkobiorcy.
Zabezpieczenie pożyczki	Aktywa lub własność zastawiane jako zabezpieczenie pożyczki, które kredytodawca może przejąć i sprzedać, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu.
Zabezpieczona pożyczka	Kredyt zabezpieczony, taki jak dom lub samochód, który pożyczkodawca może przejąć i sprzedać, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu.
Zarządzanie klientami	Proces pozyskiwania, utrzymania i obsługi klientów, często obejmujący zadania takie jak sprzedaż, marketing i wsparcie klienta.
Zarządzanie relacjami z klientami (CRM)	Połączenie praktyk, strategii i technologii, które firmy wykorzystują do zarządzania i analizowania interakcji z klientami i danych przez cały cykl życia klienta.
Zdecentralizowane finanse (DeFi)	Rodzaj systemu finansowego działającego w zdecentralizowanej sieci blockchain, umożliwiający transakcje peer-to-peer bez pośredników.
Zmiana historii	Zapis modyfikacji lub aktualizacji dokonanych w określonym systemie, aplikacji czy procesie z biegiem czasu, zwykle wykorzystywany do celów audytowych lub zgodności.
Znaj Swoje Transakcje (KYT)	Proces zgodności stosowany przez instytucje finansowe do monitorowania i identyfikowania podejrzanych lub fałszywych transakcji w czasie rzeczywistym.