Финтех речник

Добре дошли във финтех речника на Fintech Market - вашият източник за разбиране на ключовите термини и концепции в бързо развиващия се свят на финансовите технологии.

A-Z

A/B тестване	A/B тестването, наричано още сплит тестване, е начин за сравняване на множество версии на променлива, модел или приложение чрез разделянето им на случаен принцип между избрани групи, за да се определи коя се представя по-добре, например чрез тестване на реакцията на субекта към вариант А спрямо вариант Б.
API (интерфейс за приложно програмиране)	Набор от протоколи и инструменти за изграждане на софтуерни приложения, които позволяват на различни системи да комуникират помежду си.
Change history	Запис на модификации или актуализации, направени в определена система, приложение или процес с течение на времето, обикновено използвани за целите на одит или съответствие.
FinReg	Съкращение за финансово регулиране, което се отнася до законите и разпоредбите, които управляват финансовата индустрия и защитават потребителите и инвеститорите.
Insurtech	Подкатегория на финтех, която се фокусира върху използването на технологии за подобряване и рационализиране на застрахователната индустрия, включително застрахователно одобряване, обработка на искове и обслужване на клиенти.
KYC (познавай клиента си)	Процесите, провеждани за проверка на самоличността на клиент и оценка на риска от бизнес отношенията с него.
Peer-to-peer (P2P) кредитиране	Метод за отпускане на пари на заеми на физически лица или фирми чрез онлайн платформа, която свързва кредитополучатели с кредитори.
SWIFT код	Международен банков код, който идентифицира определени банки по целия свят. Използва се за международни парични преводи между банки.
Автентикация	Електронното удостоверяване е процес на установяване на доверие в потребителските самоличности, представени по електронен път на информационна система. Цифровото удостоверяване или електронното удостоверяване може да се използва синонимно, когато се отнася до процеса на удостоверяване, който потвърждава или удостоверява самоличността на дадено лице и работи.
Акселератор на финансовите технологии	Програма или организация, която предоставя менторство, ресурси и финансиране на финтех стартиращи компании в ранен етап, за да им помогне да растат и да успеят.
Алтернативно финансиране	Опции за финансиране, които са извън традиционния продуктов пакет, предлаган от традиционните банки.
Амортизация	Процесът на постепенно изплащане на заем чрез редовни плащания, които включват както главница, така и лихва и показват разбивка на всяко плащане през жизнения цикъл на заема.
Аналитична база с данни	Вид база данни, предназначена за съхраняване, организиране и анализ на големи количества данни за целите на бизнес разузнаването или вземането на решения.
Банка новатор	Вид дигитална банка, която често е ориентирана към мобилните устройства и предлага по-иновативни и гъвкави банкови услуги от традиционните банки.
Банкови преводи	Електронни преводи на средства между различни банки или финансови институции, често използвани за плащане на сметки или извършване на покупки.
Безконтактни плащания	Метод на плащане, който позволява на клиентите да извършват транзакции, без физически да плъзгат или поставят платежната си карта в терминал. Вместо това, платежната карта или мобилното устройство комуникира с терминала чрез NFC (комуникация в близко поле) технология.
Биометрично удостоверяване	Използването на уникални биологични характеристики, като пръстови отпечатъци, разпознаване на лице или сканиране на ириса, за проверка на самоличността на потребителя.
Блок-схеми	Блок-схемата е картина на отделните стъпки на даден процес в последователен ред. Тя е общ инструмент, който може да бъде адаптиран за голямо разнообразие от цели и може да се използва за описание на различни процеси, като например производствен процес, административен или сервизен процес или план на проект.
Блокчейн	Цифров регистър на транзакциите, който се разпространява в мрежа от компютри и се използва за записване и проверка на трансакции.
Вградена застраховка	Интегрирането на застрахователни продукти и услуги в други продукти и услуги, като например автомобилна застраховка, включена в покупката на автомобил, или застраховка за пътуване, включена в резервацията на полет.
Вградено финансиране	Интегрирането на финансови услуги и продукти в нефинансови платформи или приложения, като например сайтове за електронна търговия, платформи за социални медии или мобилни приложения.
Верификация	Проверката е процес на тестване или установяване дали нещо е вярно, реално, точно, както в случая с проверката на телефонен номер, трябва да се предостави токен, изпратен от същия номер.
Видове графици	Различните опции или конфигурации, налични за задаване на графици за плащане, условия на заем или други финансови задължения.
Визуални диаграми	Графични представяния на данни или информация, които използват визуални елементи като стълбове, линии или кръгови диаграми, за да предадат значение или модели.
Високочестотна търговия (HFT)	Вид алгоритмична търговия, която използва сложни алгоритми за анализ и изпълнение на сделки с висока скорост, често с цел да се възползва от малки ценови движения на финансовите пазари.
Главница	Сумата на заетите пари, без лихви и такси.
Големи данни	Изключително големи набори от данни, които могат да бъдат анализирани, за да се разкрият модели, тенденции и асоциации.
Гратисен период	След изтичане на срока за плащане на заем, кредитополучателят може да извърши плащането без неустойка.
Групи клиенти	Сегменти или категории клиенти със сходни характеристики или нужди, често използвани в маркетингови или продажбени стратегии.
Децентрализирани финанси (DeFi)	Вид финансова система, която работи върху децентрализирана блокчейн мрежа, позволяваща peer-to-peer транзакции без посредници.
Дигитален онбординг	Процесът по откриване на нова сметка във финансова институция, който се случва изцяло онлайн, без необходимост от личен контакт или попълване на формуляри на хартиен носител.
Дигитален подпис	Електронен подпис, който се използва за проверка на автентичността и целостта на цифров документ или съобщение, обикновено с помощта на техники за криптиране.
Дигитален портфейл	Софтуерно приложение, което съхранява информация за плащане и позволява на потребителите да извършват електронни транзакции, като например покупки или преводи, чрез мобилно устройство или компютър.
Дигитална идентичност	Цифрово представяне на самоличността на дадено лице, включително лична информация, биометрични данни и идентификационни данни, което може да се използва за удостоверяване на самоличността му онлайн.
Дигитални активи	Термин, използван за описание на всякакъв вид цифрово съдържание, като например токени, криптовалути или цифрови сертификати, които могат да бъдат притежавани или обменяни.
Дигитално кредитиране	Процесът на предоставяне на заеми на клиенти чрез онлайн платформи, използващ цифрови данни за оценка на кредитоспособността и автоматизиране на процеса на одобрение на заем.
Директен депозит	Електронен превод директно от сметката на платеца към сметката на получателя.
Заем за МСП	МСП е съкращение от „Малко и средно предприятие“ – компания, чийто размер е под определен лимит. Кредитите за МСП са заеми, които са съобразени с нуждите на тези компании за иновации, гъвкавост, креативност, ефективност и локалност.
Знай своята транзакция (KYT)	Процес на съответствие, използван от финансовите институции за наблюдение и идентифициране на подозрителни или измамни транзакции в реално време.
Изкуствен интелект (AI)	Симулация на човешкия интелект в машини, програмирани да учат, разсъждават и вземат решения въз основа на данни и алгоритми.
Изплащане	Отпускане на средства от кредитор на кредитополучател. Изплащането се извършва, когато всички изисквания за кредита са изпълнени и кредиторът е одобрил заявлението на кредитополучателя.
Инвестиционен краудфъндинг	Форма на краудфъндинг, която позволява на инвеститорите да инвестират в стартиращи компании, компании в ранен етап и други частни начинания в замяна на собствен капитал или дял от бъдещи печалби.
Интеграции с трети страни	API интеграциите са когато два отделни уебсайта или приложения свързват своите интерфейси за приложно програмиране (API), за да им позволят да имат достъп до данни от другия чрез собствените си приложения.
Капиталови пазари	Цифров регистър на транзакциите, разпределен в мрежа от компютри, за да записва и проверява транзакциите по сигурен и децентрализиран начин. Това е верига от цифрови блокове, съдържаща информация за транзакциите, където всеки блок е свързан с предишния, образувайки непрекъсната верига.
Клон	Клонът е разширение на компанията майка, действащо съгласно законите на друга юрисдикция, и не е отделно юридическо лице, а дъщерно дружество, което носи отделна правна отговорност, въпреки че обикновено е собственост и се управлява от организацията майка. В системата на Fintech Market обаче функционалността на клона може да се използва и за дъщерни дружества, които принадлежат към същата организация.
Комуникационен шлюз	Софтуер, който улеснява цифровата комуникация на текстови съобщения, имейли, push известия, се използва в телекомуникационните мрежи, за да позволи на данните да преминават от една отделна мрежа към друга.
Краудфъндинг	Практиката за финансиране на проект или начинание чрез набиране на малки суми пари от голям брой хора, обикновено чрез интернет.
Кредитен рейтинг	Използването на статистически модели и алгоритми за оценка на кредитния риск на кредитополучателя въз основа на неговата кредитна история, доходи и други фактори.
Криптиране	Техниката за автоматично разбъркване на чувствителни данни в терминал или компютър преди предаването им с цел сигурност, използваща алгоритъм и ключ.
Криптовалута	Цифрова валута, която използва техники за криптиране, за да регулира генерирането на валутни единици и да проверява прехвърлянето на средства.
Криптография	Използването на математически алгоритми за криптиране и защита на чувствителна информация, като например финансови транзакции и лични данни.
Лихвен процент	Процентът от заем или инвестиция, който се начислява като лихва, обикновено изразен като годишен процентен лихвен процент (ГПР).
Машинно обучение	Подмножество от изкуствен интелект, което позволява на машините да се учат от данни и да подобряват производителността си, без да бъдат изрично програмирани.
Мобилно банкиране	Банкови услуги, до които може да се осъществи достъп чрез мобилно устройство, като например смартфон или таблет, включително управление на сметки, парични преводи и плащане на сметки.
Наследени системи	Остарели и често морално остарели компютърни системи или софтуерни приложения, които все още се използват от някои финансови институции.
Необезпечен заем	Заем, който не е обезпечен с обезпечение, който обикновено има по-високи лихвени проценти и по-строги кредитни изисквания от обезпечените заеми.
Обезпечен заем	Заем, обезпечен с обезпечение, като например къща или кола, което кредиторът може да конфискува и продаде, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си по заема.
Обезпечение	Активи или имущество, заложени като обезпечение за заем, които кредиторът може да конфискува и продаде, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си по заема.
Облачни услуги	Предоставянето на компютърни услуги, като например съхранение, обработка или софтуерни приложения, през интернет на база „плащане при ползване“.
Овърдрафт	Възниква, когато клиент тегли повече пари, отколкото е налично в сметката му, което води до отрицателен баланс. Банките могат да начисляват такси за овърдрафт и лихва върху сумата на овърдрафт.
Отворено банкиране	Банкова практика, която предоставя достъп на трети страни до финансови данни чрез използването на интерфейси за приложно програмиране.
Отписване	Анулиране или премахване на дълг или задължение от финансов отчет или баланс, обикновено поради неплащане или други фактори.
Пазарно кредитиране	Използването на онлайн платформи за свързване на кредитополучатели с инвеститори, които са готови да отпускат пари назаем, често заобикаляйки традиционните банки и финансови институции.
Партидно тестване	Пакетното тестване е икономичен начин за тестване на голямо количество данни наведнъж с CSV файл, вместо всеки елемент поотделно.
Платежен портал	Платежният портал е технология, използвана от търговците за приемане на покупки с дебитни или кредитни карти от клиенти. Терминът включва не само физическите устройства за четене на карти, намиращи се във физическите магазини, но и порталите за обработка на плащания, намиращи се в онлайн магазините.
Платформа с бял етикет	Софтуерна платформа, която може да бъде ребрандирана от трета страна, позволяваща на доставчик на финансови услуги да постави своя печат върху платформа, разработена от финтех компания на трета страна.
Погасявания	Процесът на връщане на пари или активи, взети назаем от кредитор, често с лихва или други такси.
Принос на данни	Практиката на финансовите институции и кредиторите да предоставят данни, свързани с кредитополучателите, на кредитни бюра или кредитни агенции, с цел създаване на подробни кредитни отчети и кредитни рейтинги, които улесняват информираните решения за кредитиране с опции за създаване на положителни и отрицателни списъци.
Разсрочен заем	Разсроченият заем предоставя на кредитополучателя фиксирана сума пари, която трябва да бъде изплатена с редовни плащания. Всяко плащане по разсрочен заем включва погасяване на част от главницата на заема и плащане на лихва върху него.
Регулаторен пясъчник	Регулаторен пясъчник е контролирана среда, където финтех стартиращите компании могат да тестват своите продукти и услуги под надзора на регулаторните органи.
Рефинансиране	Процесът на замяна на съществуващ заем или дългово задължение с ново, обикновено с различни условия или лихвени проценти.
Рефинансиране	Процесът на замяна на съществуващ заем или дълг с нов заем или дълг, обикновено с по-добри условия или по-нисък лихвен процент.
Робо-съветник	Дигитална платформа, която използва алгоритми за предоставяне на инвестиционни съвети и управление на инвестиционни портфейли.
Софтуер за финансово планиране	Софтуер, който помага на физически лица и фирми да управляват финансите си, като предоставя инструменти за бюджетиране, прогнозиране, проследяване на инвестиции и други финансови планове.
Софтуер като услуга (SaaS)	Модел на лицензиране и доставка на софтуер, при който софтуерът се лицензира на абонаментна основа и се хоства централизирано.
Софтуер с отворен код	Софтуер, който се предоставя заедно с изходния си код и може да бъде свободно използван, модифициран и разпространяван от всеки.
Софтуерна платформа без код	Продуктът без код е по същество платформа, която позволява на потребителите визуално да автоматизират процеси и работни потоци и да ги обединяват като персонализирани приложения, без да включват код.
Спестовна сметка	Банкова сметка, предназначена за физически лица, за да спестяват пари и да печелят лихва върху депозираните средства.
Списък със санкции на ЕС	Списък на държави, организации и лица, срещу които Европейският съюз е наложил икономически и търговски санкции.
Сплит тестване	Разделното тестване, наричано още A/B тестване, е начин за сравняване на множество версии на променлива, модел или приложение чрез произволното им разделяне между избрани групи, за да се определи коя се представя по-добре, например чрез тестване на реакцията на субект на вариант А спрямо вариант Б.
Съотношение дълг/доход	Мярка за дълговото бреме на дадено лице, изчислена чрез разделяне на месечните му плащания по дълга на брутния му месечен доход.
Такси	Такси или разходи, свързани с определен продукт или услуга, често налагани от финансова институция или друг доставчик.
Тестване на претендент за шампион	Стратегията „шампион-предизвикателство“, известна още като подход „тествай и учи“, е бизнес стратегия, използвана за стимулиране на иновациите, подобряване на производителността и идентифициране на най-ефективните стратегии или решения в рамките на една организация. Тя включва тестване и сравняване на множество опции или варианти (предизвикателства) със съществуваща или установена опция (шампион), за да се определи коя от тях дава най-добри резултати.
Умен договор	Компютърна програма, която автоматично изпълнява условията на договор, когато са изпълнени определени условия, обикновено използвайки блокчейн технология.
Управление на взаимоотношенията с клиенти (CRM)	Комбинацията от практики, стратегии и технологии, които компаниите използват за управление и анализ на взаимодействията и данните с клиентите през целия им жизнен цикъл.
Управление на клиенти	Процесът на придобиване, задържане и обслужване на клиенти, често включващ задачи като продажби, маркетинг и обслужване на клиенти.
Факторинг	Вид финансиране, при което бизнес продава вземанията си на трета страна с отстъпка в замяна на незабавни парични средства.
Финансиране по фактури	Форма на алтернативно финансиране, при която кредитор предоставя средства на бизнес въз основа на неговите непогасени фактури.
Финансиране с дялово участие	Метод за набиране на капитал чрез продажба на дялове в компания на инвеститори, обикновено в замяна на процент от бъдещите печалби.
Финансова грамотност	Знанията и уменията, необходими за вземане на информирани и ефективни решения относно личните финанси, като например бюджетиране, спестяване, инвестиране или управление на дълга.
Финансово приобщаване	Усилието за осигуряване на достъп до финансови услуги, като банкови услуги, застраховки или кредити, на лица и общности, които са недостатъчно обслужвани или изключени от традиционните финансови системи.
Финтех	Финтех се отнася до интегрирането на технологии в предлаганите от компаниите за финансови услуги услуги, за да се подобри тяхното използване и предоставяне на потребителите
Финтех приложение	Финтех приложението е вид софтуерно приложение, предназначено за автоматизиране и дигитализиране на финансови услуги.
Чатбот	Компютърна програма, която използва обработка на естествен език (NLP) и машинно обучение, за да симулира човешки разговор, обикновено използвана за обслужване на клиенти или поддръжка.
Шаблони	Предварително дефинирани или персонализируеми формати за документи, съобщения или други комуникации, често използвани за рационализиране на повтарящи се задачи или осигуряване на последователност.