Diccionario Fintech

Bienvenido al diccionario fintech de Fintech Market, su fuente de consulta para entender los términos y conceptos clave del mundo de la tecnología financiera, la cual se encuentra en constante evolución.

A-Z

Aceleradora de tecnología financiera	Un programa u organización que proporciona tutoría, recursos y financiación a las nuevas empresas de tecnología financiera en fase inicial para ayudarlas a crecer y tener éxito.
Activos digitales	Término utilizado para describir cualquier tipo de contenido digital que pertenece a algún individuo, como tokens, criptomonedas o certificados que pueden ser intercambiados o comprados.
Amortización	El proceso de amortizar gradualmente un préstamo mediante pagos regulares que incluyen tanto el principal como los intereses.
API (Interfaz de programación de aplicaciones)	Conjunto de protocolos y herramientas para crear aplicaciones de software que permiten que varios sistemas se comuniquen entre ellos.
Aplicación Fintech	Una aplicación fintech es un tipo de aplicación informática diseñada para automatizar y digitalizar los servicios financieros.
Aportación de datos	La práctica de las instituciones financieras y los prestamistas de presentar los datos relacionados con el prestatario a las agencias de crédito o agencias de informes de crédito, con el objetivo de crear informes y puntuaciones de crédito que faciliten las decisiones de préstamo informadas con opciones para crear listas positivas y negativas.
Aprendizaje automático (Machine learning)	Subconjunto de la IA que permite a las máquinas aprender de los datos y mejorar su rendimiento sin ser programadas explícitamente.
Autenticación	La autenticación electrónica es el proceso de establecer la confianza en las identidades de usuario presentadas electrónicamente a un sistema de información. La autenticación digital, o autenticación electrónica, puede utilizarse como sinónimo cuando se refiere al proceso de autenticación que confirma o certifica la identidad de una persona y funciona.
Autenticación biométrica	El uso de características biológicas únicas, como huellas dactilares, reconocimiento facial o escaneado del iris, para verificar la identidad de un usuario.
Banca abierta	La banca abierta es la práctica de permitir una interoperabilidad segura en la industria bancaria al permitir que el servicio de pago de terceros y otros proveedores de servicios financieros accedan a transacciones bancarias y otros datos de bancos e instituciones financieras.
Banca móvil	Servicios bancarios a los que se puede acceder a través de un dispositivo móvil, como un smartphone o una tableta, incluida la gestión de cuentas, las transferencias de dinero y el pago de facturas.
Banco retador	Un tipo de banco digital que suele dar prioridad al móvil y ofrece servicios bancarios más innovadores y flexibles que los bancos tradicionales.
Base de datos análitica	Es un tipo de base de datos disenada para almacenar, organizar y analizar gran cantidad de datos para inteligencia de negocios o propósitos de toma de decisiones.
Big Data	Conjuntos de datos extremadamente grandes que pueden analizarse para revelar patrones, tendencias y asociaciones.
Billetera Electrónica	Aplicación de software que almacena información de pagos y permite a los usuarios ejecutar transacciones eléctronicas como compras o transferencias a través de una aplicación móvil o un computador.
Blockchain	Se trata de una gran base de datos que recoge y almacena la información de manera compartida y descentralizada. De esta forma se crea un registro que es único pero que a su vez generan copias sincronizadas, lo que hace imposible manipular los datos.
Chatbot	Programa informático que utiliza el procesamiento del lenguaje natural (PLN) y el aprendizaje automático para simular una conversación humana, y que se suele utilizar para el servicio o la atención al cliente.
Cifrado	Técnica de codificación automática de datos sensibles en un terminal u ordenador antes de su transmisión por motivos de seguridad mediante un algoritmo y una clave.
Cobro de deudas	El proceso de cobro de deudas no pagadas de los prestatarios, incluida la negociación de planes de pago y la interposición de acciones legales.
Código Swift	Código bancario internacional que identifica a determinados bancos de todo el mundo. Se utiliza para las transferencias internacionales de dinero entre bancos.
Computación en la nube	Prestación de servicios informáticos, como almacenamiento, procesamiento o aplicaciones de software, a través de Internet mediante pago por uso.
Condonación	Cancelación o eliminación de una deuda u obligación de un estado financiero o balance, normalmente por impago u otros factores.
Conoce a tu cliente (KYC)	Los procesos llevados a cabo para verificar la identidad de un cliente y evaluar el riesgo de la relación comercial con él.
Conozca su transacción	Un proceso de cumplimiento utilizado por las instituciones financieras para supervisar e identificar transacciones sospechosas o fraudulentas en tiempo real.
Contrato inteligente	Programa informático que ejecuta automáticamente los términos de un contrato cuando se cumplen determinadas condiciones, normalmente utilizando la tecnología blockchain.
Cooperativa de crédito	Cooperativa financiera sin ánimo de lucro, propiedad de sus socios y gestionada por ellos, que presta servicios bancarios a sus socios.
Criptografía	El Uso de algoritmos matemáticos para cifrar y proteger información sensible, como transacciones financieras y datos personales.
Criptomoneda	Moneda digital que utiliza técnicas de cifrado para regular la generación de unidades monetarias y verificar la transferencia de fondos.
Cuenta de ahorros	Cuenta bancaria diseñada para que los particulares ahorren dinero y obtengan intereses por los fondos depositados.
Depósito directo	Transferencia electrónica de un pago directamente de la cuenta de quien lo efectúa a la del beneficiario.
Desembolso	La entrega de fondos por parte de un prestamista a un prestatario. El desembolso se produce cuando se han cumplido todos los requisitos del préstamo y el prestamista ha aprobado la solicitud del prestatario.
Diagramas de flujo	Un diagrama de flujo es una imagen de los distintos pasos de un proceso en orden secuencial. Es una herramienta genérica que puede adaptarse a una gran variedad de fines y utilizarse para describir diversos procesos, como un proceso de fabricación, un proceso administrativo o de servicios, o el plan de un proyecto.
Educación financiera	Los conocimientos y habilidades necesarios para tomar decisiones informadas y eficaces en relación con las finanzas personales, como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión o la gestión de la deuda.
Factoraje	Un tipo de financiación en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero con un descuento a cambio de efectivo inmediato.
Financiación alternativa	Opciones de financiación que quedan fuera de los productos tradicionales ofrecidos por bancos tradicionales.
Financiación colectiva	Práctica consistente en financiar un proyecto o una empresa recaudando pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas, normalmente a través de Internet.
Financiación colectiva de inversiones	Una forma de crowdfunding que permite a los inversores invertir en startups, empresas en fase inicial y otras empresas privadas a cambio de capital o de una parte de los beneficios futuros.
Financiación de capital	Método de obtención de capital mediante la venta a inversores de participaciones en la propiedad de una empresa, normalmente a cambio de un porcentaje de los beneficios futuros.
Financiación de facturas	Forma de financiación alternativa en la que un prestamista proporciona fondos a una empresa basándose en sus facturas pendientes.
Finanzas descentralizadas (DeFi)	Tipo de sistema financiero que funciona en una red descentralizada de cadenas de bloques (blockchain), lo que permite realizar transacciones entre iguales sin intermediarios.
Finanzas embebidas	La integración de servicios y productos financieros en plataformas o aplicaciones no financieras, como sitios de comercio electrónico, plataformas de redes sociales o aplicaciones móviles.
Fintech	Fintech se refiere a la integración de la tecnología en las ofertas de las empresas de servicios financieros para mejorar su uso y entrega a los consumidores.
Firma digital	Firma electrónica que es utilizada para verificar la autenticidad e integridad de un documento digital o mensaje, usualmente utilizando técnicas de encriptado.
Garantía	Activos o bienes que se pignoran como garantía de un préstamo, que el prestamista puede embargar y vender si el prestatario incumple el pago del préstamo.
Gestión de clientes	El proceso de adquisición, retención y servicio a los clientes, que a menudo implica tareas como ventas, marketing y atención al cliente.
Gestión de relaciones con los clientes	Combinación de prácticas, estrategias y tecnologías que las empresas utilizan para gestionar y analizar las interacciones y los datos de los clientes a lo largo de todo su ciclo de vida.
Gráficos visuales	Representaciones gráficas de datos o información que utilizan elementos visuales como barras, líneas o trozos de tarta para transmitir significados o patrones.
Grupos de clientes	Segmentos o categorías de clientes con características o necesidades similares, a menudo utilizados en estrategias de marketing o ventas.
Historial de cambios	Registro de las modificaciones o actualizaciones realizadas en un sistema, aplicación o proceso concreto a lo largo del tiempo, que suele utilizarse con fines de auditoría o de cumplimiento de normativas.
Identidad digital	Es una representación digital de la identidad de un individuo, que incluye información personal, datos biométricos y credenciales que pueden ser utilizadas para autenticar su identidad en línea.
Inclusión financiera	El esfuerzo por facilitar el acceso a servicios financieros, como la banca, los seguros o el crédito, a personas y comunidades desatendidas o excluidas de los sistemas financieros tradicionales.
Integraciones de terceros	Las integraciones API se producen cuando dos sitios web o aplicaciones independientes conectan sus interfaces de programación de aplicaciones (API) para poder acceder a los datos del otro a través de sus propias aplicaciones.
Inteligencia artificial (IA)	Es la simulación de inteligencia humana en maquinas que están programadas para aprender, razonar y tomar decisiones basadas en datos y algoritmos.
Lista de sanciones de la UE	Lista de países, entidades e individuos objeto de sanciones económicas y comerciales por parte de la Unión Europea.
Mercado de préstamos	El uso de plataformas en línea para poner en contacto a prestatarios con inversores dispuestos a prestar dinero, evitando a menudo los bancos e instituciones financieras tradicionales.
Mercados de capitales	Mercado financiero en el que empresas y gobiernos pueden recaudar fondos emitiendo y negociando acciones, bonos y otros valores.
Negociación de alta frecuencia (HFT)	Tipo de negociación algorítmica que utiliza algoritmos complejos para analizar y ejecutar operaciones a gran velocidad, a menudo con el objetivo de aprovechar pequeños movimientos de precios en los mercados financieros.
Neobanco	Tipo de banco digital que opera exclusivamente en línea y no tiene sucursales físicas.
Onboarding digital	Es el proceso de abrir una nueva cuenta con una institución financiera completamente en línea, sin la necesidad de interacción personal ni formularios físicos.
Pagos sin contacto	Un método de pago que permite a los clientes realizar transacciones sin pasar físicamente o insertar su tarjeta de pago en un terminal. En su lugar, la tarjeta de pago o el dispositivo móvil se comunican con el terminal a través de la tecnología NFC (comunicación de campo cercano).
Pasarela de comunicaciones	Programa informático que facilita la comunicación digital de mensajes de texto, correos electrónicos y notificaciones push. Se utiliza en las redes de telecomunicaciones para permitir que los datos fluyan de una red discreta a otra.
Pasarela de pagos	Una pasarela de pago es una tecnología utilizada por los comercios para aceptar las compras con tarjeta de débito o crédito de los clientes. El término incluye no sólo los dispositivos físicos de lectura de tarjetas de las tiendas físicas, sino también los portales de procesamiento de pagos de las tiendas online.
Periódo de gracia	Periodo de tiempo tras el vencimiento del pago de un préstamo durante el cual el prestatario puede realizar el pago sin penalización.
Persona Políticamente Expuesta (PEP)	Persona que desempeña o ha desempeñado una función pública destacada, así como sus allegados y familiares, que pueden suponer un mayor riesgo de blanqueo de capitales y corrupción.
Plantillas	Formatos predefinidos o personalizables para documentos, mensajes u otras comunicaciones, a menudo utilizados para agilizar tareas repetitivas o garantizar la coherencia.
Plataforma de marca blanca	Una plataforma de software que puede ser rebautizada por un tercero, lo que permite a un proveedor de servicios financieros poner su sello en una plataforma desarrollada por una tercera empresa fintech.
Plataforma de software sin código	Un producto sin código es esencialmente una plataforma que permite a los usuarios automatizar visualmente procesos y flujos de trabajo y empaquetarlos como aplicaciones personalizadas sin necesidad de código.
Préstamo a cuotas	Un préstamo a plazos proporciona al prestatario una cantidad fija de dinero que debe devolver mediante pagos programados regularmente. Cada pago de una deuda a plazos incluye la devolución de una parte del principal prestado y el pago de los intereses de la deuda.
Préstamo asegurado	Préstamo respaldado por una garantía, como una casa o un coche, que el prestamista puede embargar y vender si el prestatario incumple el pago del préstamo.
Préstamo sin garantía	Un préstamo que no está respaldado por una garantía, que suele tener tipos de interés más altos y requisitos de crédito más estrictos que los préstamos garantizados.
Préstamos a PYMEs	Los préstamos para PYME son préstamos adaptados a las necesidades de innovación, flexibilidad, creatividad, eficiencia y ubicación de pequeñas y medianas empresas.
Préstamos al consumo	Prestación de servicios financieros, como microcréditos, cuentas de ahorro o seguros, a personas de bajos ingresos o comunidades desatendidas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.
Préstamos digitales	Es el proceso de proveer préstamos a usuarios por medio de plataformas digitales, utilizando datos digitales para acceder a su solvencia económica y automatizar el proceso de aprobación del crédito.
Préstamos entre particulares (P2P)	Método de préstamo de dinero a particulares o empresas a través de una plataforma en línea que pone en contacto a prestatarios con prestamistas.
Principal	La cantidad de dinero prestada en un préstamo, excluidos los intereses y las comisiones.
Pruebas A/B	Las pruebas A/B son una manera de comparar diferentes versiones de una misma variable. Por ejemplo, probando la respuesta de un sujeto a la respuesta A, frente a la variante B y determinando cuál de las variantes es más eficaz.
Pruebas champion challenger	Un Champion Challenger es un método que permite diferentes enfoques para probar decisiones operativas en producción. Toma dos o más decisiones que resultan del procesamiento de transacciones y distribuye aleatoriamente solicitudes a cada una de estas implementaciones.
Pruebas por lotes	Las pruebas por lotes son una forma económica de probar grandes cantidades de datos a la vez con un archivo CSV, en lugar de cada elemento individualmente.
Puntuación crediticia	El uso de modelos estadísticos y algoritmos para evaluar el riesgo crediticio de un prestatario en función de su historial de crédito, sus ingresos y otros factores.
Ratio de endeudamiento	Medida de la carga de la deuda de una persona, calculada dividiendo los pagos mensuales de su deuda por sus ingresos brutos mensuales.
Reembolsos	Proceso de devolución de dinero o bienes prestados por un prestamista, a menudo con intereses u otros gastos.
Refinanciación	El proceso de sustituir un préstamo u obligación de deuda existente por uno nuevo, normalmente con diferentes condiciones o tipos de interés.
Regulación financiera	Término abreviado para la regulación financiera, que se refiere a las leyes y reglamentos que rigen la industria financiera y protegen a los consumidores e inversores.
Robo-asesor	Plataforma digital que utiliza algoritmos para ofrecer asesoramiento en materia de inversión y gestionar carteras de inversión.
Sandbox regulador	Un sandbox regulatorio es un entorno controlado en el que las nuevas empresas de tecnología financiera pueden probar sus productos y servicios bajo la supervisión de las autoridades reguladoras.
Seguros embebidos	La integración de productos y servicios de seguros en otros productos y servicios, como el seguro de automóvil integrado en la compra de un coche o el seguro de viaje integrado en la reserva de un vuelo.
Sistema heredado	Sistemas informáticos o aplicaciones de software anticuados y a menudo obsoletos que siguen utilizando algunas entidades financieras.
Sobregiro	Se produce cuando un cliente retira más dinero del disponible en su cuenta, lo que da lugar a un saldo negativo. Los bancos pueden cobrar comisiones por descubierto e intereses sobre el importe en descubierto.
Software como servicio (SaaS)	Modelo de concesión de licencias y entrega de software en el que el software se licencia por suscripción y se aloja de forma centralizada.
Software de código abierto	Software disponible con su código fuente y que cualquiera puede utilizar, modificar y distribuir libremente.
Software de planificación financiera	Software que ayuda a particulares y empresas a gestionar sus finanzas proporcionándoles presupuestos, previsiones, seguimiento de inversiones y otras herramientas de planificación financiera.
Sucursal	Una sucursal es una extensión de la empresa matriz que opera bajo las leyes de otra jurisdicción. No es una entidad jurídica independiente. Una filial (por lo general, una sociedad limitada) es una entidad jurídica independiente con responsabilidad jurídica propia, aunque suele ser propiedad de la empresa matriz y estar dirigida por ella.
Tarifas	Cargos o costes asociados a un determinado producto o servicio, a menudo impuestos por una entidad financiera u otro proveedor.
Tarjeta de débito	Tarjeta de pago que deduce dinero directamente de la cuenta bancaria del consumidor para pagar las compras.
Tasa de interés	Porcentaje de un préstamo o inversión que se cobra como interés, expresado normalmente como tasa anual equivalente (TAE).
Tecnología de seguros	Subcategoría de fintech que se centra en el uso de la tecnología para mejorar y agilizar el sector de los seguros, incluida la suscripción, la tramitación de siniestros y el servicio de atención al cliente.
Tipos de horarios	Las distintas opciones o configuraciones disponibles para establecer calendarios de pago, condiciones de préstamo u otras obligaciones financieras.
Transferencia bancaria	Transferencia electrónica de fondos entre diferentes bancos o instituciones financieras, a menudo utilizadas para pagar facturas o hacer compras.
Verificación	La verificación es el proceso de probar o averiguar si algo es cierto, real, exacto, como en el caso de la verificación del número de teléfono, se debe proporcionar un token enviado por el mismo número.