Wyprzedzanie trendów ma kluczowe znaczenie dla firm działających w branży pożyczkowej. Niniejszy artykuł zagłębia się w obecny stan rynku pożyczek i zapewnia wgląd w pojawiające się trendy, strategiczne podejścia i obiecujące możliwości rozwoju dla nowych firm pożyczkowych.

Oto główne wnioski płynące z tego artykułu:

  • Zrozumienie obecnego rynku.

  • Przegląd źródeł pożyczek.

  • Rola technologii.

  • Znaczenie marketingu strategicznego i budowania marki.

Instytucje finansowe oferują różne rodzaje pożyczek, aby zaspokoić różne potrzeby pożyczkowe. Najpopularniejsze z nich to pożyczki osobiste, pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie, pożyczki hipoteczne, pożyczki pod zastaw domu, pożyczki na budowę kredytu, pożyczki na konsolidację zadłużenia i chwilówki. Zrozumienie zasad, warunków i kryteriów kwalifikowalności dla każdego rodzaju pożyczki jest niezbędne dla firm finansowych do podejmowania świadomych decyzji kredytowych.

Prognozy wzrostu

Globalny rynek pożyczek i płatności odnotował ostatnio znaczny wzrost, rosnąc z 11 495,08 mld USD w 2023 r. do 12 410,68 mld USD w 2024 r., co odzwierciedla złożoną roczną stopę wzrostu (CAGR) na poziomie 8,0%. Oczekuje się, że globalny rynek pożyczek konsumenckich wzrośnie znacząco w latach 2024-2028 przy obecnych stałych stopach procentowych. Prognozowana wielkość rynku wyniesie 16 828,1 mld USD w 2028 r., przy CAGR na poziomie 7,9%. Głównymi przyczynami wzrostu są postęp technologiczny i lepsza analiza zachowań konsumentów. Regiony kształtujące rynek to Ameryka Północna, Europa i Azja-Pacyfik. Ameryka Północna, w szczególności Stany Zjednoczone, pozostanie najbardziej wpływowym graczem na rynku pożyczek, gdzie wszelkie zmiany mogą napędzać ogólne trendy.

Ale nie wszystko jest pozytywne. Amerykańskie banki informują, że warunki dla przedsiębiorstw i konsumentów ulegają zaostrzeniu. Ekonomiści przewidujący recesję uważają, że jej źródłem może być system bankowy, który ucierpiał w wyniku 11 podwyżek stóp procentowych i upadku trzech banków średniej wielkości w 2023 roku.

Firmy badają alternatywne źródła pożyczek, ponieważ pozyskanie kapitału na rozpoczęcie działalności finansowej stało się bardziej złożone. Uzyskanie pożyczek dla małych firm stało się trudniejsze i droższe. Na przykład pożyczki SBA mają obecnie średnie oprocentowanie w wysokości 7,180% dla pożyczki 20-letniej, w porównaniu z 2,765% w październiku 2021 roku. Stawki różnią się w zależności od zdolności kredytowej, siły finansowej firmy i struktury pożyczki. SBA dąży do usprawnienia procesu ubiegania się o pożyczkę poprzez rozszerzenie akceptowalnych pożyczkodawców i złagodzenie przepisów, co może zapewnić większy dostęp do tanich kredytów.

Trudne czasy wymagają innego podejścia. Zaciąganie pożyczek w obliczu trudności finansowych może być złym pomysłem, ale w niektórych sytuacjach jest to mądra opcja. Pożyczka biznesowa może zapewnić poduszkę finansową, jeśli stoją Państwo w obliczu spowolnienia gospodarczego z ograniczoną ilością gotówki. W przypadku firm potrzebujących gotówki, zbadanie alternatywnych opcji finansowania, takich jak pożyczki peer-to-peer lub mikropożyczki, może również zapewnić potrzebny kapitał bez obciążeń związanych z tradycyjnymi pożyczkami bankowymi. Według The Globe and Mail reports, alternatywne źródła finansowe, takie jak rynek pożyczek pozabankowych, mają podwoić aktywa z 1,6 biliona dolarów obecnie do 3 bilionów dolarów do 2028 roku, otwierając przed firmami możliwości dostępu do kapitału z nietradycyjnych źródeł.

Od czego zacząć?

Przed uruchomieniem działalności pożyczkowej ważne jest, aby dokładnie zrozumieć branżę i określić, która ścieżka jest dla Państwa odpowiednia. Istnieje kilka sposobów działania, ponieważ wymagany jest kapitał początkowy. Pierwszą opcją jest pożyczenie własnego kapitału, wybierając między pożyczkami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi. Wymaga to znacznego kapitału początkowego, ale pozwala zachować wszystkie odsetki i opłaty. Drugą opcją jest zezwolenie inwestorom na finansowanie pożyczek, otrzymywanie płatności odsetkowych, podczas gdy Ty zarabiasz opłatę za udzielenie pożyczki. Trzecim sposobem jest rozważenie pożyczek peer-to-peer (P2P) (https://www.investopedia.com/terms/p/peer-to-peer-lending.asp). Ułatwia to nawiązywanie połączeń między pożyczkobiorcami i pożyczkodawcami za pośrednictwem aplikacji lub strony internetowej, zarabiając prowizję bez wykorzystywania własnych środków. Chociaż istnieje wiele możliwych sposobów prowadzenia działalności, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że przepisy i zapotrzebowanie na kapitał mogą sprawić, że będzie to trudny biznes, nawet jeśli mają Państwo potencjał do osiągnięcia dobrego zysku.

Jeśli nie korzystają Państwo z własnych funduszy, muszą Państwo opracować biznesplan, aby przyciągnąć inwestorów. Proszę zacząć od streszczenia, które daje szybki przegląd Państwa działalności i oczekiwań dotyczących zysków. W podsumowaniu biznesowym należy opisać swoją działalność, cele i kluczowy personel. W sekcji produktowej należy jasno opisać rodzaje pożyczek, które będą Państwo oferować. Proszę przeprowadzić analizę rynku w celu zbadania rynku docelowego, potencjalnego popytu i wyzwań. Proszę dołączyć analizę konkurencji, aby porównać swoje mocne strony z mocnymi stronami konkurencji. Szczegółowy plan marketingowy, określający sposób dotarcia do klientów i ich konwersji. Proszę omówić logistykę w planie operacyjnym, w tym lokalizację i konfigurację. Proszę przedstawić plan finansowy z prognozami kosztów rozpoczęcia działalności, niezbędnych inwestycji i przepływów pieniężnych w ciągu trzech do pięciu lat. Wreszcie, wszelkie materiały uzupełniające powinny być zawarte w załączniku.

Pożyczkodawcy muszą przestrzegać przepisów stanowych i federalnych, aby uniknąć grzywien i problemów prawnych. Zapewnia to uczciwe traktowanie pożyczkobiorców i chroni reputację pożyczkodawcy. Właściwa zgodność pomaga również utrzymać zaufanie i przejrzystość transakcji finansowych. Aby zapewnić zgodność, proszę zainwestować w oprogramowanie do udzielania pożyczek, zatrudnić specjalistę ds. zgodności i być na bieżąco ze zmianami w przepisach i regulacjach dotyczących pożyczek. Ponadto bycie na bieżąco z sytuacją na rynku i uzyskiwanie niezbędnych licencji jest niezbędne do prowadzenia legalnej i konkurencyjnej działalności.

Opanowanie udzielania pożyczek online

Po uporządkowaniu swoich planów na papierze, nadszedł czas, aby rozpocząć budowę systemu pożyczek online. Początkowym priorytetem powinien być wybór odpowiedniego oprogramowania dla Państwa potrzeb. Kluczowymi aspektami, które należy traktować priorytetowo, są skalowalność, bezpieczeństwo i łatwość użytkowania. Skalowalność](https://www.riversleasing.com/news/how-small-lenders-can-overcome-the-challenge-of-scalability.aspx) jest głównym wyzwaniem dla wielu małych firm, ponieważ utrudnia potencjał wzrostu i zrównoważony rozwój. System pożyczek konsumenckich Fintech Market [https://fintech-market.com/consumer-lending] obsługuje 8 różnych produktów pożyczkowych, które można dostosować do konkretnych potrzeb biznesowych.

Kluczowym aspektem prowadzenia udanego systemu pożyczek online jest posiadanie systemu oceny kredytowej w celu dokładnej oceny zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców i podejmowania świadomych decyzji kredytowych. Podstawowe elementy takiego systemu obejmują przegląd historii kredytowej w celu zrozumienia zachowań finansowych, weryfikację dochodów i zatrudnienia w celu zapewnienia zdolności do spłaty, obliczanie wskaźników zadłużenia do dochodów w celu oceny kondycji finansowej oraz ocenę zabezpieczenia w celu zmniejszenia ryzyka niewykonania zobowiązania. Wdrożenie procesu oceny kredytowej pomaga zminimalizować liczbę kredytów zagrożonych i zmaksymalizować rentowność.

Wraz z ciągłym rozwojem technologii, niektóre główne trendy będą kształtować przyszłość oceny zdolności kredytowej w instytucjach finansowych. Postęp technologiczny, taki jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i analiza dużych zbiorów danych, rewolucjonizuje sposób, w jaki instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową. Technologie te umożliwiają szybsze przetwarzanie danych, dokładniejsze oceny ryzyka i lepsze możliwości podejmowania decyzji.

Fintech Market oferuje mechanizm podejmowania decyzji kredytowych, który upraszcza Państwa pracę i pozostawia więcej czasu na skupienie się na klientach. Silnik decyzyjny ułatwia tworzenie modeli decyzyjnych poprzez integrację informacji wejściowych i równań z konfigurowalnymi polami danych i płynną integracją systemu. Dzięki silnikowi decyzyjnemu można tworzyć konfigurowalne modele ryzyka, które pasują do Państwa firmy, z wizualnymi schematami zarządzania i elastyczną automatyzacją.

Bezpieczeństwo Security ma kluczowe znaczenie w systemie zarządzania pożyczkami i istnieją dwa kluczowe środki, aby je zapewnić. Pierwszym z nich jest silne uwierzytelnianie użytkowników. Silne hasła i uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) dodają dodatkową warstwę bezpieczeństwa, umożliwiając dostęp do systemu tylko upoważnionym osobom. Kontrola dostępu oparta na rolach (RBAC) przyznaje uprawnienia na podstawie ról użytkowników w organizacji. RBAC pozwala administratorom definiować role i uprawnienia, skutecznie kontrolując dostęp do informacji, tak aby poszczególne osoby miały dostęp tylko do odpowiednich danych w oparciu o ich obowiązki zawodowe.

System zarządzania pożyczkami powinien być łatwy w obsłudze dla Państwa pracowników. Wybierając oprogramowanie, proszę poprosić o demo, aby dokładnie ocenić jego funkcje i upewnić się, że spełnia ono Państwa konkretne potrzeby. Pomoże to zweryfikować jego możliwości i zdecydować, czy najlepiej pasuje do Państwa organizacji przed podjęciem zobowiązania.

Inne funkcje, które należy wziąć pod uwagę, obejmują zarządzanie relacjami z klientami (CRM) (https://www.forbes.com/sites/forbesagencycouncil/2017/10/24/why-is-customer-relationship-management-so-important/?sh=2baec2777dac) i przetwarzanie płatności. CRM jest niezbędny do organizowania i zarządzania danymi klientów, w tym utrzymywania przeglądu ich profili, transakcji i interakcji z firmą. Kluczowym aspektem przetwarzania płatności jest zarządzanie zweryfikowanymi płatnościami, w tym transfer środków lub przetwarzanie płatności debetowych, ACH lub elektronicznych czeków.

Jak się wyróżnić?

Aby odróżnić się od innych pożyczkodawców, konieczne jest strategiczne budowanie marki firmy. Proszę myśleć o swojej marce jako o sygnale, który komunikuje się z klientami. Niezależnie od tego, czy jest to Państwa logo, reklama czy nazwa, aktywuje ona informacje przechowywane w umysłach klientów. Podczas gdy wiele instytucji pożyczkowych oferuje podobne stawki i produkty, zróżnicowanie jest kluczowe. Budując markę wokół unikalnych wartości, takich jak wyjątkowa obsługa klienta lub niezawodność, pożyczkodawcy mogą ustanowić wyraźną przewagę, która jest trudna do odtworzenia przez konkurencję.

Trzy kluczowe strategie marketingowe, które należy rozważyć, są dość proste, ale skuteczne. Określenie, co sprawia, że Państwa pożyczkodawca jest wyjątkowy i wartościowy dla klientów, zapewniając jasność, konkretność i trafność dla grupy docelowej. Opracowanie spójnego tonu, głosu i strategii komunikacyjnej, która będzie dostosowana do wszystkich kanałów komunikacji. Konsekwentne spełnianie i przekraczanie oczekiwań klientów, monitorowanie kanałów informacji zwrotnej i priorytetowe traktowanie satysfakcji klientów. Postępowanie zgodnie z tymi wskazówkami może wspierać długoterminowe relacje z klientami. Inną skuteczną strategią budowania więzi jest wdrażanie programów lojalnościowych. Aby pozostać konkurencyjnym, instytucje finansowe powinny priorytetowo traktować innowacyjne programy lojalnościowe, które doceniają i nagradzają klientów, ponieważ badania pokazują znaczący wpływ nagród na decyzje klientów i ich zachowania związane z wydatkami. Programy lojalnościowe stały się niezbędne dla banków, aby zademonstrować swoje zaangażowanie w zadowolenie klientów w obliczu rosnącej konkurencji ze strony firm zajmujących się technologiami finansowymi.

Aby zapewnić sukces Państwa firmy i marki, niezbędne jest skompletowanie silnego zespołu. Proszę zatrudniać ludzi, którzy rozumieją Państwa cele biznesowe i posiadają wiedzę branżową. Rozwijanie sieci agentów i brokerów może poszerzyć bazę klientów i ofertę usług. Ponadto nawiązywanie sojuszy z innymi instytucjami finansowymi może zapewnić cenne zasoby i możliwości rozwoju.

Proszę działać efektywnie

Mogą Państwo wykorzystać różne wskaźniki do śledzenia i mierzenia swojego sukcesu. Jednym ze sposobów jest wykorzystanie kluczowych wskaźników wydajności (KPI). Śledzenie kluczowych wskaźników wydajności jest niezbędne do zrozumienia kondycji finansowej i operacyjnej firmy, ponieważ zapewnia szybkie informacje za pomocą wizualnych reprezentacji. Wskaźniki te pomagają menedżerom analizować trendy w czasie. Dzięki wskaźnikom KPI można uzyskać przegląd wskaźnika zatwierdzania pożyczek, wskaźnika niespłacania pożyczek, wyników portfela pożyczek, kosztów funduszy, wskaźnika efektywności operacyjnej, wskaźnika kredytów do depozytów i marży odsetkowej netto (NIM).

Strategie rozwoju

Po uzyskaniu dobrego startu, naturalne jest poszukiwanie możliwości ekspansji. Aby rozszerzyć swoją działalność na nowe rynki, należy rozpocząć od zbadania branży i potencjalnych możliwości rozwoju, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak geografia, demografia i dywersyfikacja produktów. Proszę zidentyfikować najbardziej realne rynki do ekspansji w oparciu o swoje ustalenia. Opracowanie kompleksowego planu określającego cele i strategie ich osiągnięcia. Uzyskanie odpowiedniego finansowania w celu wsparcia wysiłków związanych z ekspansją, w razie potrzeby zbadanie nietradycyjnych źródeł kredytowania. Na koniec należy wdrożyć strategie marketingowe i dokonać wewnętrznych dostosowań w celu wsparcia ekspansji.

Podsumowując, rynek pożyczek oferuje kilka możliwości rozpoczęcia działalności pożyczkowej. Rozumiejąc zmieniający się krajobraz i przyjmując innowacyjne strategie, potencjalni dostawcy mogą wykorzystać pojawiające się trendy i odblokować nowe możliwości rozwoju.

O Fintech Market

Oparte na chmurze oprogramowanie do udzielania pożyczek i system zarządzania pożyczkamiFTM oferuje narzędzia do zarządzania ryzykiem finansowym, KYC i CRM dla pożyczek, depozytów i inwestycji. Umożliwia to neobankom, MŚP i nie tylko optymalizację procesów kredytowych.