Niezależnie od tego, czy zarządzają Państwo małą firmą pożyczkową, unią kredytową czy dużym bankiem, wybór odpowiedniego oprogramowania pożyczkowego może być jedną z najważniejszych decyzji. W końcu bez odpowiedniego systemu do zarządzania płatnościami, windykacją i śledzeniem cyklu życia pożyczki, Państwa proces kredytowy może być narażony na wewnętrzne zawirowania i ryzyko niewywiązania się z płatności.
Przez lata rozwiązania wewnętrzne zdominowały zarządzanie pożyczkami: zespół wewnętrznych programistów i ekspertów ds. pożyczek stworzył i nadzorował wewnętrzne oprogramowanie pożyczkowe. Chociaż ma to swoje zalety (wewnętrzna kontrola, pełne dostosowanie i dbałość o bezpieczeństwo), wysiłki podejmowane we własnym zakresie mogą być kosztowne w zarządzaniu i trudne do skalowania.
Dlatego też instytucje finansowe zwracają się obecnie ku systemom udzielania pożyczek typu oprogramowanie jako usługa (SaaS), w których oprogramowanie jest hostowane w chmurze, z ciągłymi aktualizacjami i wsparciem, ale bez wszystkich kosztów ogólnych związanych z systemem wewnętrznym.
Organizacje korzystające z SaaS szybko odkrywają korzyści płynące z systemów zarządzania pożyczkami FinTech - od raportowania w czasie rzeczywistym i śledzenia płatności i windykacji po automatyzację procesów i usprawnienie operacji.
Ale czy inwestycja w system zarządzania pożyczkami SaaS jest właściwym posunięciem dla Państwa instytucji i jak zacząć szukać odpowiedniego systemu do zarządzania pożyczkami?
Porównajmy wewnętrzne systemy zarządzania pożyczkami z systemami SaaS oraz sposób, w jaki zarządzanie pożyczkami SaaS umożliwia firmom i instytucjom finansowym usprawnienie ich operacji technicznych.
Jakie mają Państwo opcje? Systemy wewnętrzne a oprogramowanie do zarządzania pożyczkami SaaS
Zanim ocenimy, które podejście oferuje Państwu lepszą wartość, przeanalizujmy każde z nich po kolei. Podczas gdy najnowsza technologia oferuje pewne znaczące korzyści, czasami tradycyjna metoda wewnętrzna jest bardziej odpowiednia.
Wewnętrzne systemy zarządzania pożyczkami
Tradycyjne systemy zarządzania pożyczkami są zazwyczaj własnością i są utrzymywane we własnym zakresie, a kod źródłowy pozostaje pod kontrolą instytucji. Chociaż takie podejście może zapewnić większą kontrolę nad przechowywaniem danych, wymaga również zasobów technicznych do utrzymania i aktualizacji systemu w razie potrzeby. Ponadto podejście to wymaga dużego doświadczenia i wykwalifikowanych programistów, ponieważ cały system musi zostać zbudowany od podstaw, a nawet to nie wszystko, ponieważ z czasem system wymaga aktualizacji, nowych produktów, a nawet wsparcia dla nowych rynków. To sprawia, że rozwój we własnym zakresie jest bardzo kosztowny.
Wewnętrzne zarządzanie pożyczkami często wiąże się z
nabycie serwerów i infrastruktury centrum danych
Instalacja niezbędnego oprogramowania i baz danych
Opracowanie niestandardowych interfejsów, aplikacji, modeli itp.
Integracja z istniejącymi systemami finansowymi i systemami hurtowni danych
Zarządzanie aktualizacjami, konserwacją i rozwiązywaniem problemów
Zalety wewnętrznych systemów obsługi pożyczek:
Pełna personalizacja i kontrola: stworzenie systemu dostosowanego do Państwa potrzeb biznesowych i procesów.
Dostosowany do specyficznych potrzeb Państwa procesu kredytowego: zamiast próbować dostosować procesy biznesowe do standardowego systemu, mogą Państwo spersonalizować i dostosować system do swoich specyfikacji.
Zmniejszone ryzyko związane z przestrzeganiem przepisów: posiadanie kontroli nad całym procesem pozwala na lepszy nadzór w zakresie zapewnienia zgodności z przepisami.
Wady wewnętrznego zarządzania pożyczkami:
Znaczące koszty początkowe koszty CAPEX*: *Może być konieczne dokonanie dużej inwestycji początkowej w konfigurację całego systemu.
Stały OPEX na infrastrukturę IT i personel: Konieczność zatrudnienia personelu IT i inwestowania w infrastrukturę, aby system działał.
Złożoność wdrożeń: Zapewnienie sprawnego działania niestandardowego systemu może być trudne, zwłaszcza jeśli chodzi o integrację z istniejącymi systemami, gdzie może wystąpić wiele błędów ludzkich.
Długie cykle rozwojowe w celu wdrożenia: W zależności od zakresu projektu, niestandardowy system zwykle potrzebuje co najmniej sześciu miesięcy lub nawet lat, aby być gotowym do użycia.
Wewnętrzna konkurencja o zasoby IT: Wewnątrz organizacji może istnieć konkurencja o zasoby IT i uwagę, co może powodować opóźnienia w rozwoju systemu.
Więcej informacji na temat zalet i wad tworzenia oprogramowania we własnym zakresie znajdą Państwo na blogu STXNext.
Systemy zarządzania pożyczkami SaaS
Peter Thiel, współzałożyciel PayPal powiedział kiedyś: „Klienci nie będą dbać o konkretną technologię, chyba że rozwiązuje ona konkretny problem w lepszy sposób”. Podczas gdy wewnętrzne oprogramowanie do udzielania pożyczek może być cenne dla doświadczenia pożyczkowego organizacji, nie zawsze jest to najlepsze rozwiązanie. Systemy zarządzania pożyczkami SaaS, takie jak oprogramowanie pożyczkowe Fintech Market, oferują kompleksowy system pożyczkowy, który umożliwia pożyczkodawcom korzystanie z systemu do obsługi wszystkich procesów pożyczkowych za pomocą ujednoliconej platformy.
Zazwyczaj szyte na miarę systemy SaaS LMS mają na celu ograniczenie procesów ręcznych i zwiększenie wydajności w całym procesie zarządzania pożyczkami. Na przykład Fintech Market oprogramowanie do udzielania pożyczek konsumenckich ma już gotowe typy pożyczek z jedną płatnością i pożyczek ratalnych. Tak więc konfiguracja produktu pożyczkowego odbywa się poprzez wybranie odpowiednich parametrów (stopy procentowe, możliwości wypowiedzenia, harmonogramy spłat) dla produktu końcowego. Zamiast jednak pozostawiać rozwój systemu wewnętrznym zespołom IT, mogą Państwo skorzystać z gotowych do użycia rozwiązań, które są dokładnie dostosowane do potrzeb Państwa procesu zarządzania pożyczkami.
Dzięki systemom zarządzania pożyczkami SaaS mogą Państwo przeznaczyć więcej zasobów na inicjatywy o wyższej wartości i skupić się na zapewnieniu lepszej obsługi klienta. Dzięki wykorzystaniu technologii chmury te systemy zarządzania pożyczkami są dostępne w dowolnym czasie, miejscu i z dowolnego urządzenia, co ułatwia śledzenie najnowszych ulepszeń systemu.
Zbudowany na wspólnej infrastrukturze opartej na chmurze
Gotowe funkcje z interfejsem API do integracji
Zarządzane przez dostawcę: czas pracy, aktualizacje, skalowanie, bezpieczeństwo
Płatność zgodnie z rzeczywistym użyciem lub subskrypcja
Zalety oprogramowania do zarządzania pożyczkami SaaS:
Niskie koszty początkowe lub ich brak: Eliminując znaczną część kosztów związanych z tradycyjnymi systemami zarządzania pożyczkami, można zmniejszyć zarówno początkowe, jak i bieżące inwestycje w IT.
Czas wprowadzenia na rynek: Mogą Państwo szybko uruchomić swój system bez poświęcania funkcji lub doświadczenia użytkownika.
Elastyczność i skalowalność: System można łatwo rozbudować lub rozbudować w zależności od potrzeb, co zapewnia elastyczność w spełnianiu zmieniających się wymagań biznesowych.
Wykorzystanie specjalistycznej wiedzy dostawcy: system został zaprojektowany przez ekspertów w dziedzinie rozwiązań do zarządzania pożyczkami, dzięki czemu mogą Państwo polegać na swoim dostawcy w zakresie dostarczania aktualnych najlepszych praktyk.
Zwiększone bezpieczeństwo: Dzięki infrastrukturze opartej na chmurze i najnowszym protokołom bezpieczeństwa, mogą Państwo spać spokojnie wiedząc, że Państwa dane są bezpieczne.
Możliwości automatyzacji: Mogą Państwo zautomatyzować codzienne zadania, takie jak wnioski kredytowe i śledzenie dokumentów, aby zwiększyć wydajność i dokładność.
Obsługa wielu rynków: Mogą Państwo rozszerzyć działalność na nowe rynki bez żadnych kłopotów, ponieważ SaaS LMS często obejmuje więcej niż jeden rynek jednocześnie.
Więcej informacji na temat zalet oprogramowania SaaS znajdą Państwo na blogu IBM.
Wady oprogramowania do zarządzania pożyczkami SaaS:
Mniejsze możliwości dostosowania po wyjęciu z pudełka: Podczas gdy rozwiązania wewnętrzne są często bardziej konfigurowalne, rozwiązania do zarządzania pożyczkami dostawców często nie są tak konfigurowalne po wyjęciu z pudełka.
Zależność od dostawcy: Korzystając z rozwiązania do zarządzania pożyczkami dostawcy, będą Państwo zależni od produktu i zapewnianego przez niego wsparcia. Wielu dostawców oferuje jednak całodobową obsługę klienta.
Mniejsza kontrola nad konkretnymi aspektami procesu: Chociaż systemy wewnętrzne wymagają dużo wewnętrznego rozwoju i pisania kodu, oferują one ścisłą personalizację. W przypadku narzędzia SaaS mogą Państwo nie mieć tak dużej kontroli nad produktem końcowym, ale często mogą Państwo poprosić o dostosowanie.
Zalety wyboru rozwiązań SaaS do zarządzania pożyczkami
Nie ma dwóch takich samych instytucji finansowych i to samo dotyczy oprogramowania do zarządzania pożyczkami. Chociaż zarówno rozwiązania wewnętrzne, jak i SaaS mogą oferować skuteczne i wydajne sposoby zarządzania pożyczkami, SaaS oferuje szereg unikalnych korzyści dla tych, którzy chcą efektywniej zarządzać swoim portfelem pożyczek.
Długoterminowe oszczędności kosztów są trudne do zignorowania w przypadku rozwiązań SaaS.
Jedną z najbardziej oczywistych zalet systemów zarządzania pożyczkami SaaS jest oszczędność kosztów.
W przypadku systemu wewnętrznego, Państwa organizacja ponosi ciężar sprzętu, kosztów licencji na oprogramowanie, integracji, konserwacji i wynagrodzeń personelu IT. Wymaga to dużych początkowych inwestycji kapitałowych, a następnie bieżących kosztów ogólnych rok po roku.
Dzięki rozwiązaniu SaaS nie muszą się Państwo martwić o te szczegóły. Systemy są opłacane w ramach miesięcznych lub rocznych subskrypcji, co sprawia, że zarządzanie długiem i pożyczkami przestaje być wydatkiem kapitałowym, a staje się wydatkiem operacyjnym. Ponadto dostawcy SaaS mogą oferować lepsze korzyści skali, przenosząc te oszczędności na klientów. Korzystają Państwo ze wspólnej infrastruktury w całej bazie klientów dostawcy. Cleverdev Software twierdzi, że niestandardowe opracowanie systemu CRM lub oprogramowania BPM dla małej firmy będzie kosztować około 100 000 USD. Jednocześnie, jeśli potrzebują Państwo dużego i złożonego rozwiązania CRM dla przedsiębiorstw, cena będzie zaczynać się od 600 000 USD.
Wyeliminowanie wysokich kosztów stałych związanych z wewnętrznym zarządzaniem pożyczkami może być szczególnie korzystne dla małych i średnich pożyczkodawców. Oszczędności kosztów mogą uwolnić kapitał na bardziej strategiczne działania pożyczkowe.
Szybsze wdrożenie oznacza szybszy zwrot z inwestycji w SaaS
Oprócz oszczędności kosztów, systemy zarządzania pożyczkami SaaS często pozwalają na znacznie szybsze wdrożenie (wymagane do uruchomienia) niż systemy wewnętrzne.
Wynika to z faktu, że dostawca wykonał już ciężką pracę związaną z integracją systemu, umożliwiając klientom korzystanie ze zintegrowanego rozwiązania platformowego bez konieczności samodzielnego przechodzenia przez ten proces. Dzięki zarządzaniu pożyczkami SaaS mogą Państwo rozpocząć pracę z bezpiecznym i niezawodnym systemem znacznie szybciej niż w przypadku samodzielnego zakupu i wdrożenia systemu wewnętrznego.
Zamiast czekać na 12-18-miesięczne cykle rozwoju, wdrożenia SaaS mogą być gotowe do pracy w ciągu zaledwie kilku miesięcy. Niektórzy dostawcy reklamują nawet „minuty do produkcji” dla najprostszych potrzeb.
Podsumowując? Dzięki automatyzacji procesów, analityce i usprawnieniu decyzji kredytowych, znacznie szybciej zaczną Państwo czerpać korzyści z inwestycji. Opóźnienia we wdrożeniu opcji wewnętrznej są odkładane w czasie, gdy korzyści zaczynają narastać.
Bieżące wsparcie pomaga przyspieszyć proces udzielania pożyczek.
Po wdrożeniu wewnętrznego oprogramowania do zarządzania pożyczkami, Państwa zespół dziedziczy wszystkie obowiązki związane z długoterminową konserwacją i aktualizacją. Odwraca to uwagę ekspertów ds. pożyczek od nieistotnych inicjatyw związanych z rozwojem oprogramowania. Nie tylko odwraca to uwagę, ale także zależy od instytucji, aby przyciągnąć i zatrzymać wysokiej klasy zespoły techniczne.
Najlepsi dostawcy SaaS biorą pełną odpowiedzialność za obciążenie technologiczne. Zapewniają, że oprogramowanie do zarządzania pożyczkami ewoluuje, aby sprostać zmieniającym się potrzebom poprzez bieżące wsparcie i regularne aktualizacje produktów. Zamiast dzielić uwagę między operacje kredytowe i konserwację oprogramowania, zespoły mogą specjalizować się w tym, co robią najlepiej.
Te dedykowane zasoby dostawcy przekładają się na doświadczenie klienta i szybsze reakcje w przypadku wystąpienia problemów. Bez zgłoszeń do pomocy technicznej gubiących się w wewnętrznej kolejce IT, problemy są rozwiązywane szybciej. To samo dotyczy aktualizacji: nie trzeba czekać miesięcy lub lat na niestandardowe aktualizacje.
Zarządzanie pożyczkami SaaS zmniejsza ryzyko dzięki bezpieczeństwu i zgodności z przepisami
Zgodność jest kluczowa w zarządzaniu pożyczkami. Jeden błąd może mieć katastrofalne skutki. Kupując rozwiązanie SaaS, należy upewnić się, że dostawca, z którego usług zamierzają Państwo skorzystać, jest na bieżąco z najnowszymi zmianami legislacyjnymi i najlepszymi praktykami.
Rozwiązania SaaS często zmniejszają ryzyko w porównaniu z opcjami wewnętrznymi. Rygorystyczne zasady zarządzania egzekwowane przez dostawców zapewniają zgodność z protokołami bezpieczeństwa informacji i przepisami branżowymi. Przepływy pracy kontroli zmian analizują dostęp do danych i zmiany w systemie. Dobrym przykładem jest Danabijak, który rozpoczął działalność pożyczkową z centralnym systemem Fintech Market. Dzięki przejrzystemu systemowi zarządzania i przetwarzania pożyczek, byli oni pierwszymi obcokrajowcami w Indonezji, którzy uzyskali lokalną licencję na udzielanie pożyczek i rozpoczęli działalność bez konieczności czekania miesięcy lub lat.
Budować czy kupować: Która opcja jest dla Państwa odpowiednia?
FinTech poczynił ogromne postępy, pomagając pożyczkodawcom usprawnić przetwarzanie pożyczek. Pozostaje jednak dylemat, czy budować rozwiązania pożyczkowe, czy kupować oprogramowanie do zarządzania pożyczkami.
Jak pokazuje porównanie, zarządzanie pożyczkami SaaS oferuje szeroki zakres wyraźnych korzyści zarówno z perspektywy kosztów, jak i ryzyka. Jednak systemy wewnętrzne oferują Państwu maksymalną elastyczność i możliwość dostosowania. „Właściwy” wybór zależy w dużej mierze od konkretnych potrzeb Państwa instytucji i jej słabości, takich jak skala i złożoność.
Dokładna analiza Państwa potrzeb kredytowych, trajektorii wzrostu, apetytu na ryzyko i dostępnych talentów technologicznych wyjaśni, która opcja ma sens. Jeśli waga nadal wydaje się balansować między tymi dwoma rozwiązaniami, podejście mieszane może stanowić idealny kompromis.
Nowoczesny, bezkodowy system SaaS Fintech Market] obejmuje cały cykl życia pożyczki, od jej udzielenia do spłaty.
Dowiedz się więcej o tym, jak Fintech Market może pomóc w zarządzaniu portfelem pożyczek i rozwoju Państwa firmy. Przyszłość zarządzania pożyczkami jest tutaj!
*O Fintech Market
*Fintech Market (FTM) działa na rynku oprogramowania pożyczkowego, oferując kompletny system zarządzania pożyczkami oparty na SaaS dla dostawców usług finansowych. Obejmuje on podstawowe funkcje, takie jak CRM, KYC, zarządzanie ryzykiem i zarządzanie długiem dla pożyczek, depozytów, rachunków bieżących i inwestycji. Dzięki dostosowanym rozwiązaniom optymalizującym ich działalność, FTM obsługuje neobanki, MŚP, firmy zajmujące się leasingiem samochodów oraz firmy typu buy-now-pay-later w UE, Meksyku i Indonezji.
