Mantenerse a la vanguardia es esencial para las empresas del mundo de los préstamos. Este artículo profundiza en el estado actual del mercado de los préstamos y ofrece información sobre las tendencias emergentes, los planteamientos estratégicos y las vías de crecimiento prometedoras para las nuevas empresas de préstamos.

Estas son las principales conclusiones de este artículo:

  • Comprensión del mercado actual.

  • Panorama de las fuentes de préstamos.

  • El papel de la tecnología.

  • Importancia del marketing estratégico y de la marca.

Las instituciones financieras ofrecen varios tipos de préstamos para satisfacer diferentes necesidades de préstamo. Los más populares son los préstamos personales, los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes, los préstamos hipotecarios, los préstamos con garantía hipotecaria, los préstamos para la creación de crédito, los préstamos para la consolidación de deudas y los préstamos de día de pago. Entender los términos, condiciones y criterios de elegibilidad de cada tipo de préstamo es esencial para que las empresas financieras tomen decisiones de préstamo informadas.

Proyecciones de crecimiento

El mercado global de préstamos y pagos ha experimentado recientemente un crecimiento significativo, pasando de 11.495,08 mil millones de dólares en 2023 a 12.410,68 mil millones de dólares en 2024, lo que refleja una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) del 8,0%. El mercado mundial de préstamos al consumo se espera que crezca notablemente entre 2024 y 2028 si se mantienen las actuales tasas constantes. El tamaño previsto del mercado será de 16.828,1 millardos de dólares en 2028, con una TCAC del 7,9%. Las principales razones del crecimiento son los avances tecnológicos y la mejora del análisis del comportamiento de los consumidores. Las regiones que configuran el mercado son Norteamérica, Europa y Asia-Pacífico. Norteamérica, en particular Estados Unidos, seguirá siendo el actor más influyente en el mercado de los préstamos, donde cualquier cambio podría dirigir las tendencias generales.

Aunque no todo es positivo. Los bancos estadounidenses informan de que las condiciones para las empresas y los consumidores se están endureciendo. Los economistas que anticipan una recesión creen que el sistema bancario, afectado por 11 subidas de los tipos de interés y la quiebra de tres bancos medianos en 2023, podría ser el origen.

Las empresas están explorando fuentes de préstamo alternativas, dado que la adquisición de capital para iniciar un negocio financiero se ha vuelto más compleja. Conseguir préstamos para pequeñas empresas se ha vuelto más difícil y caro. Por ejemplo, los préstamos de la SBA tienen ahora un tipo de interés medio del 7,180% para un préstamo a 20 años, frente al 2,765% de octubre de 2021. Los tipos varían en función de la puntuación crediticia, la solidez financiera de la empresa y la estructura del préstamo. La SBA ha intentado agilizar su proceso de solicitud de préstamos ampliando los prestamistas aceptables y relajando la normativa, lo que podría proporcionar un mayor acceso al crédito de bajo coste.

Los tiempos difíciles requieren un enfoque diferente. Pedir un préstamo cuando se avecinan dificultades económicas puede ser una mala idea, pero en algunas situaciones es una opción inteligente. Un préstamo empresarial puede ofrecer un colchón financiero si nos enfrentamos a una recesión económica con un efectivo limitado. Para las empresas que necesitan dinero, explorar opciones de financiación alternativas, como los préstamos entre iguales o los micropréstamos, también puede proporcionar el capital necesario sin las cargas de los préstamos bancarios tradicionales. Según The Globe and Mail informa, se espera que las fuentes financieras alternativas, como el mercado de préstamos no bancarios, dupliquen sus activos de los 1,6 billones de dólares actuales a 3 billones en 2028, lo que abre oportunidades para que las empresas accedan a capital de fuentes no tradicionales.

¿Por dónde empezar?

Antes de poner en marcha un negocio de préstamos, es fundamental conocer a fondo el sector y determinar cuál es el camino adecuado para usted. Hay varias formas de proceder para operar, ya que se necesita capital inicial. La primera opción es prestar tu propio capital, eligiendo entre préstamos garantizados o no garantizados. Esto requiere un capital inicial importante, pero te permite quedarte con todos los intereses y comisiones. La segunda opción es dejar que los Inversores financien los préstamos, recibiendo el pago de los intereses, mientras que usted gana una comisión al originar el préstamo. Una tercera forma es considerar Peer-to-peer (P2P) lending. Facilita las conexiones entre prestatarios y prestamistas a través de una aplicación o sitio web, ganando una comisión sin utilizar tus propios fondos. Aunque hay muchas formas posibles de gestionar tu negocio, es importante darse cuenta de que la normativa y la necesidad de capital pueden hacer de éste un negocio difícil, incluso si tienes potencial para obtener buenos beneficios.

A menos que utilices tus fondos, debes desarrollar un plan de negocio para atraer a los inversores. Empiece con un resumen ejecutivo, que ofrezca una rápida visión general de su negocio y sus expectativas de beneficios. Describa su empresa, objetivos y personal clave en el resumen empresarial. Describa claramente los tipos de préstamos que ofrecerá en la sección de productos. Realice un análisis de mercado para examinar su mercado objetivo, la demanda potencial y los retos. Incluya un análisis de la competencia para comparar sus puntos fuertes con los de sus competidores. Detallar el plan de marketing, especificando cómo llegar a los clientes y convertirlos. Analice la logística en el plan de operaciones, incluida la ubicación y el montaje. Presente un plan financiero con proyecciones de los costes de puesta en marcha, las inversiones necesarias y el flujo de caja a tres o cinco años. Por último, en el apéndice debe incluirse cualquier material complementario.

Los prestamistas deben cumplir la normativa estatal y federal para evitar multas y problemas legales. Esto garantiza un trato justo a los prestatarios y protege la reputación del prestamista. El cumplimiento adecuado también ayuda a mantener la confianza y la transparencia en las transacciones financieras. Para garantizar el cumplimiento de la normativa, invierta en software de originación de préstamos, contrate a un responsable de cumplimiento y manténgase informado sobre los cambios en las leyes y normativas de préstamos. Además, mantenerse informado sobre la situación del mercado y obtener las licencias necesarias es esencial para operar de forma legal y competitiva.

Dominar los préstamos en línea

Una vez que haya organizado sus planes sobre el papel, es hora de empezar a construir su sistema de préstamos en línea. Su prioridad inicial debe ser seleccionar el software adecuado a sus necesidades. Los aspectos clave a los que debe dar prioridad son la escalabilidad, la seguridad y la facilidad de uso. La escalabilidad supone un reto importante para muchas pequeñas empresas, ya que obstaculiza el potencial de crecimiento y la sostenibilidad. El sistema de préstamos al consumo de Fintech Market admite 8 productos de préstamo diferentes que pueden personalizarse en función de determinadas necesidades empresariales.

Un aspecto clave para gestionar con éxito un sistema de préstamos en línea es disponer de un sistema de evaluación crediticia que permita evaluar con precisión la solvencia de los posibles prestatarios y tomar decisiones de préstamo con conocimiento de causa. Los elementos esenciales de este sistema incluyen la revisión del historial crediticio para conocer el comportamiento financiero, la verificación de los ingresos y el empleo para garantizar la capacidad de reembolso, el cálculo de la relación deuda-ingresos para calibrar la salud financiera y la evaluación de las garantías para mitigar el riesgo de impago. La implantación de un proceso de evaluación crediticia ayuda a minimizar los préstamos morosos y maximizar la rentabilidad.

A medida que la tecnología evoluciona continuamente, algunas tendencias principales determinarán el futuro de la evaluación crediticia en las instituciones financieras. Los avances tecnológicos, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el análisis de grandes volúmenes de datos, están revolucionando la forma en que las instituciones financieras evalúan la solvencia crediticia. Estas tecnologías permiten un procesamiento de datos más rápido, evaluaciones de riesgo más precisas y una mejor capacidad de toma de decisiones.

Fintech Market ofrece un motor de decisión de crédito que simplifica su trabajo y le deja más tiempo para centrarse en los clientes. El motor de decisión facilita la creación de modelos de toma de decisiones mediante la integración de información de entrada y ecuaciones con campos de datos personalizables y una integración fluida del sistema. Con el motor de decisión, puede crear modelos de riesgo personalizables que se adapten a su negocio, con gestión visual de diagramas de flujo y automatización flexible.

La seguridad es vital en un sistema de gestión de préstamos, y hay dos medidas clave para garantizarla. La primera es una sólida autenticación de los usuarios. Las contraseñas infalibles y la autenticación multifactor (MFA) añaden una capa adicional de seguridad, permitiendo que sólo las personas autorizadas accedan al sistema. El control de acceso basado en roles (RBAC) concede permisos en función de los roles de los usuarios dentro de la organización. RBAC permite a los administradores definir funciones y permisos, controlando eficazmente el acceso a la información para que las personas sólo puedan acceder a los datos pertinentes en función de sus responsabilidades laborales.

El sistema de gestión de préstamos debe ser fácil de usar para sus empleados. Cuando elija un software, solicite una demostración para evaluar a fondo sus características y asegurarse de que satisface sus necesidades específicas. Esto le ayudará a verificar sus capacidades y decidir si es el más adecuado para su organización antes de comprometerse.

Otras funciones a tener en cuenta son la gestión de las relaciones con los clientes (CRM) (https://www.forbes.com/sites/forbesagencycouncil/2017/10/24/why-is-customer-relationship-management-so-important/?sh=2baec2777dac) y el procesamiento de pagos. La CRM es fundamental para organizar y gestionar los datos de los clientes, incluido el mantenimiento de una visión general de sus perfiles, transacciones e interacciones con la empresa. Un aspecto crucial del procesamiento de pagos es la gestión de pagos verificados, incluida la transferencia de fondos o el procesamiento de pagos de débito, ACH o cheques electrónicos.

¿Cómo destacarse?

Para diferenciarse de otros prestamistas, es esencial crear una marca para su empresa de manera estratégica. Considere su marca como una señal que se comunica con los clientes. Ya sea su logotipo, publicidad o nombre, activa la información almacenada en la mente de los clientes. Si bien muchas instituciones crediticias ofrecen tasas y productos similares, la diferenciación es crucial. Al crear una marca en torno a valores únicos, como un servicio al cliente excepcional o confiabilidad, los prestamistas pueden establecer una ventaja distintiva que es difícil de replicar para los competidores.

Tres estrategias de marketing clave a tener en cuenta son bastante simples pero efectivas. Identifique lo que hace que su institución crediticia sea única y valiosa para los clientes, asegurando claridad, especificidad y relevancia para su público objetivo. Desarrolle un tono, una voz y una estrategia de mensajes consistentes que se alineen con todos los canales de comunicación. Cumpla y supere constantemente las expectativas de los clientes, controle los canales de retroalimentación y priorice la satisfacción del cliente. Seguir estos consejos puede fomentar relaciones a largo plazo con los clientes. Otra estrategia eficaz para generar conexiones es implementar programas de fidelización. Para mantenerse competitivas, las instituciones financieras deben priorizar programas de fidelización innovadores que reconozcan y recompensen a los clientes, ya que los estudios muestran la influencia significativa de las recompensas en las decisiones de los clientes y los comportamientos de gasto. Los programas de fidelización se han vuelto esenciales para que los bancos demuestren su compromiso con la satisfacción del cliente en medio de la creciente competencia de las empresas de tecnología financiera.

Para garantizar el éxito de su empresa y su marca, reunir un equipo sólido es esencial. Contrate a personas que comprendan sus objetivos comerciales y posean conocimientos del sector. Cultivar una red de agentes y corredores puede ampliar su base de clientes y sus ofertas de servicios. Además, forjar alianzas con otras instituciones financieras puede ofrecer recursos valiosos y oportunidades de crecimiento.

Opere de manera eficiente

Puede utilizar diferentes métricas para realizar un seguimiento y medir su éxito. Una forma es utilizar los Indicadores clave de rendimiento (KPI). El seguimiento de los KPI de préstamos es esencial para comprender la salud financiera y operativa de una empresa, ya que proporciona información rápida a través de representaciones visuales. Estas métricas ayudan a los gerentes a analizar las tendencias a lo largo del tiempo. Con los KPI, es posible tener una descripción general de la tasa de aprobación de préstamos, la tasa de incumplimiento de préstamos, el rendimiento de la cartera de préstamos, el costo de los fondos, la relación de eficiencia operativa, la relación préstamo-depósito y el margen de interés neto (NIM).

Estrategias de crecimiento

Después de comenzar bien, es natural buscar posibilidades de expansión. Para expandir su negocio a nuevos mercados, comience por investigar su industria y las oportunidades de crecimiento potencial, considerando factores como la geografía, la demografía y la diversificación de productos. Identifique los mercados más viables para la expansión en función de sus hallazgos. Desarrolle un plan integral que describa sus objetivos y estrategias para alcanzarlos. Obtenga la financiación adecuada para respaldar sus esfuerzos de expansión, explorando fuentes de préstamos no tradicionales si es necesario. Finalmente, se deben implementar estrategias de marketing y se deben realizar ajustes internos para respaldar la expansión.

En conclusión, el mercado de préstamos presenta varias oportunidades para iniciar negocios de préstamos. Al comprender el panorama cambiante y adoptar estrategias innovadoras, los futuros proveedores pueden capitalizar las tendencias emergentes y desbloquear nuevas vías para el crecimiento.

Acerca del mercado de tecnología financiera

El software de originación de préstamos basado en la nube y el sistema de gestión de préstamos de FTM ofrecen herramientas de gestión de riesgos financieros, KYC y CRM para préstamos, depósitos e inversiones. Esto permite a los neobancos, pymes y más optimizar los procesos de préstamo.