Tanto si gestiona un pequeño proveedor de préstamos, una cooperativa de crédito o un gran banco, elegir el software de préstamos adecuado puede ser una de sus decisiones más importantes. Después de todo, sin un sistema adecuado para gestionar los pagos, los cobros y el seguimiento del ciclo de vida de los préstamos, su proceso de concesión de préstamos podría enfrentarse a una confusión interna y correr el riesgo de incumplimientos externos.
Durante años, las soluciones internas han dominado la gestión de préstamos: un equipo de desarrolladores internos y expertos en préstamos han creado y supervisado un software de préstamos propio. Aunque esto tiene ventajas (control interno, personalización total y dedicación a la seguridad), los esfuerzos internos pueden resultar caros de gestionar y difíciles de ampliar.
Por eso las instituciones financieras están recurriendo ahora a los sistemas de originación de préstamos de software como servicio (SaaS), en los que el software se aloja en la nube, con actualizaciones y asistencia constantes, pero sin todos los gastos generales asociados a un sistema interno.
Las organizaciones que utilizan SaaS están descubriendo rápidamente las ventajas de los sistemas de gestión de préstamos FinTech: desde la elaboración de informes y el seguimiento de pagos y cobros en tiempo real hasta la automatización de procesos y la agilización de las operaciones.
Pero, ¿es la inversión en un sistema de gestión de préstamos SaaS el paso adecuado para su institución? ¿Cómo empezar a encontrar el adecuado para sus necesidades de gestión de préstamos?
Comparemos los sistemas de gestión de préstamos internos frente a los SaaS, y cómo la gestión de préstamos mediante SaaS permite a las empresas e instituciones financieras mejorar sus operaciones técnicas.
¿Cuáles son sus opciones? Sistemas internos frente a software de gestión de préstamos SaaS
Antes de evaluar qué enfoque le ofrece un mejor valor, examinemos cada uno por separado. Aunque la última tecnología ofrece algunas ventajas significativas, a veces el método interno tradicional es más adecuado.
Sistemas internos de gestión de préstamos
Los sistemas tradicionales de gestión de préstamos suelen ser de propiedad y mantenimiento internos, y el código fuente se mantiene bajo el control de la institución. Aunque este enfoque puede proporcionar un mayor control sobre el almacenamiento de datos, también requiere recursos técnicos para mantener y actualizar el sistema según sea necesario. Además, este enfoque necesita mucha experiencia y desarrolladores de software hábiles porque todo el sistema debe construirse desde cero, e incluso eso no es todo porque, con el tiempo, el sistema necesita actualizaciones, nuevos productos o incluso compatibilidad con nuevos mercados. Por ello, el desarrollo interno es muy costoso.
La gestión interna de préstamos suele implicar
Adquirir servidores e infraestructura de centros de datos
Instalar el software y las bases de datos necesarios
Desarrollar interfaces personalizadas, aplicaciones, modelos, etc.
Integración con los sistemas financieros y de almacenamiento de datos existentes
Gestionar las actualizaciones, el mantenimiento y la resolución de problemas
Pros de los sistemas internos de servicios de préstamo:
Completa personalización y control: construya el sistema a la medida de sus necesidades y procesos empresariales.
Adaptado a las necesidades específicas del flujo de trabajo de préstamos: en lugar de intentar adaptar sus procesos empresariales a un sistema estándar, puede personalizar y ajustar el sistema a sus especificaciones.
Reducción del riesgo de cumplimiento: tener el control de todo el proceso permite una mejor supervisión en lo que respecta a garantizar el cumplimiento de la normativa.
Contras de la gestión interna de préstamos:
Importantes costes iniciales CAPEX costs*: *Es posible que tenga que realizar una gran inversión inicial al configurar todo el sistema.
OPEX continuos para la infraestructura y el personal de TI: Necesita contratar personal informático e invertir en la infraestructura necesaria para mantener el sistema en funcionamiento.
Complejidad de las implantaciones: Garantizar que un sistema personalizado funcione sin problemas puede ser difícil, sobre todo cuando se trata de integrarlo con los sistemas existentes puede haber muchos errores humanos.
Ciclos de desarrollo largos para la implantación: Dependiendo del alcance del proyecto, un sistema a medida suele tardar al menos seis meses o incluso años en estar listo para su uso.
Competencia interna por los recursos informáticos: Dentro de una organización, puede haber competencia por los recursos y la atención de TI, lo que puede provocar retrasos en el desarrollo del sistema.
Lea más sobre los pros y los contras del desarrollo interno de software en STXNext blog.
Sistemas de gestión de préstamos SaaS
Peter Thiel, cofundador de PayPal dijo una vez: «A los clientes no les importará ninguna tecnología en particular a menos que resuelva un problema concreto de forma superior». Aunque el software interno de originación de préstamos puede ser muy valioso para la experiencia crediticia de una organización, no siempre es la mejor solución. Los sistemas de gestión de préstamos SaaS, como el software de préstamos de Fintech Market, ofrecen un sistema de préstamos todo en uno que permite a los prestamistas utilizar el sistema para cubrir todos los procesos de préstamo con una plataforma unificada.
Por lo general, los sistemas SaaS LMS a medida están diseñados para reducir los procesos manuales y crear eficiencias en todo el proceso de gestión de préstamos. Por ejemplo, Fintech Market software de préstamos al consumo cuenta con tipos de préstamos pre-construidos de pago único y a plazos ya soportados. Así que la configuración del producto de préstamo se realiza mediante la selección de los parámetros adecuados (tipos de interés, posibilidades de rescisión, calendarios de pago) para el producto final. Pero en lugar de dejar el desarrollo del sistema en manos de los equipos informáticos internos, puede disfrutar de soluciones listas para usar que se adaptan a las necesidades exactas de su proceso de gestión de préstamos.
Con los sistemas de gestión de préstamos SaaS, puede asignar más recursos a iniciativas de mayor valor y centrarse en ofrecer mejores experiencias a los clientes. Al aprovechar la tecnología en la nube, estos sistemas de gestión de préstamos están disponibles en cualquier momento, en cualquier lugar y desde cualquier dispositivo, lo que facilita estar al día de las últimas mejoras del sistema.
Construidos sobre una infraestructura compartida basada en la nube
Capacidades preconstruidas con API para la integración
Gestionado por el proveedor: tiempo de actividad, actualizaciones, escalado, seguridad
Pago por uso o suscripción
Ventajas del software de gestión de préstamos SaaS:
Costes iniciales bajos o nulos: Al eliminar gran parte de los costes asociados a los sistemas tradicionales de gestión de préstamos, puede reducir tanto las inversiones iniciales como las continuas en TI.
Tiempo de comercialización: Puede lanzar su sistema rápidamente sin sacrificar las funciones ni la experiencia del usuario.
Flexibilidad y escalabilidad: Es fácil ampliarlo o reducirlo según sea necesario, lo que le proporciona la flexibilidad necesaria para satisfacer los cambiantes requisitos empresariales.
Aproveche la experiencia del proveedor: Diseñado por expertos en soluciones de gestión de préstamos, puede confiar en que su proveedor le proporcionará las mejores prácticas actualizadas.
Seguridad mejorada: Con una infraestructura basada en la nube y los últimos protocolos de seguridad, tendrá la tranquilidad de saber que sus datos están seguros.
Capacidades de automatización: Puede automatizar tareas cotidianas como las solicitudes de préstamos y el seguimiento de documentos para aumentar la eficacia y la precisión.
Múltiples mercados cubiertos: Puede expandirse a nuevos mercados sin ninguna molestia porque el SaaS LMS suele cubrir más de un mercado a la vez.
Lea más sobre las ventajas del software Saas en el blog de IBM.
Contras del software SaaS de gestión de préstamos:
Menos personalizable desde el principio: Mientras que las soluciones internas suelen ser más personalizables, las soluciones de gestión de préstamos de los proveedores no suelen ser tan personalizables nada más sacarlas de la caja.
Dependencia del proveedor: Cuando utilice la solución de un proveedor para la gestión de préstamos, dependerá del producto y del soporte que le proporcione. Sin embargo, muchos proveedores ofrecen atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.
Menos control sobre aspectos concretos del proceso: Aunque los sistemas internos implican mucho desarrollo interno y escritura de código, ofrecen una personalización ajustada. Puede que no tenga tanto control sobre el producto final con una herramienta SaaS, pero a menudo puede solicitar personalizaciones.
Las ventajas de elegir soluciones SaaS para la gestión de préstamos
No hay dos instituciones financieras iguales, y lo mismo ocurre con el software de gestión de préstamos. Aunque tanto las soluciones internas como las de SaaS pueden ofrecer formas eficaces y eficientes de gestionar los préstamos, SaaS ofrece una serie de ventajas únicas para aquellos que buscan gestionar su cartera de préstamos de forma más eficiente.
El ahorro de costes a largo plazo es difícil de ignorar con las soluciones SaaS
Una de las ventajas más evidentes de los sistemas de gestión de préstamos SaaS es el ahorro de costes.
Con un sistema interno, su organización soporta la carga del hardware, los costes de licencia del software, la integración, el mantenimiento y los salarios del personal informático. Esto requiere grandes inversiones de capital por adelantado, seguidas de gastos generales continuos año tras año.
Con una solución SaaS no tiene que preocuparse de esos detalles. Los sistemas se pagan mediante suscripciones mensuales o anuales, lo que transforma la gestión de deudas y préstamos de un gasto de capital a un gasto operativo. Además, los proveedores de SaaS pueden ofrecer mejores economías de escala, repercutiendo ese ahorro en los clientes. Usted se beneficia de una infraestructura compartida por toda la base de clientes del proveedor. Cleverdev Software afirma que el desarrollo personalizado del sistema CRM o software BPM para una pequeña empresa costará alrededor de 100.000 dólares. Al mismo tiempo, si necesita una solución CRM empresarial grande y compleja, el precio partirá de los 600.000 $.
Eliminar los elevados costes fijos de la gestión interna de préstamos puede ser especialmente beneficioso para los prestamistas pequeños y medianos. El ahorro de costes puede liberar capital para actividades de préstamo más estratégicas.
Un despliegue más rápido significa un retorno más rápido de las inversiones en SaaS
Además del ahorro de costes, los sistemas de gestión de préstamos SaaS suelen permitir implantaciones mucho más rápidas (las necesarias para ponerse en marcha) que los sistemas internos.
Esto se debe a que el proveedor ya ha realizado el trabajo pesado de la integración del sistema, lo que permite a los clientes beneficiarse de una solución de plataforma integrada sin tener que pasar por el proceso ellos mismos. Con la gestión de préstamos SaaS, puede estar en funcionamiento con un sistema seguro y fiable mucho más rápido que si estuviera comprando e implantando un sistema interno por su cuenta.
En lugar de esperar durante ciclos de desarrollo de 12-18 meses, las implantaciones de SaaS pueden estar operativas en sólo unos meses. Algunos proveedores incluso pregonan «minutos hasta la producción» para las necesidades más sencillas.
¿En resumidas cuentas? Gracias a la automatización de los procesos, los análisis y la mejora de las decisiones de préstamo, empezará a cosechar los beneficios de la inversión mucho más rápidamente. Los retrasos en la implantación con una opción interna se posponen cuando los beneficios empiezan a acumularse.
El soporte continuo ayuda a acelerar el proceso de préstamo
Una vez que se implanta un software interno de gestión de préstamos, su equipo hereda todas las responsabilidades de mantenimiento y actualización a largo plazo. Eso distrae a los expertos en préstamos con iniciativas de desarrollo de software no esenciales. Esto no sólo desvía la atención, sino que también depende de las instituciones para atraer y retener equipos técnicos de alto calibre.
Los mejores proveedores de SaaS se apropian por completo de la carga tecnológica. Garantizan que el software de gestión de préstamos evolucione para satisfacer las necesidades cambiantes mediante un soporte continuo y actualizaciones regulares del producto. En lugar de dividir la atención entre las operaciones de préstamo y el mantenimiento del software, los equipos pueden especializarse en lo que mejor saben hacer.
Estos recursos dedicados al proveedor se traducen en la experiencia del cliente y en respuestas más rápidas cuando surgen problemas. Sin que los tickets de soporte se pierdan en una cola interna de TI, los problemas se solucionan más rápidamente. Lo mismo ocurre con las mejoras: no es necesario esperar meses o años para actualizaciones personalizadas.
La gestión de préstamos SaaS reduce los riesgos a través de la seguridad y el cumplimiento normativo
El cumplimiento es clave en la gestión de préstamos. Un paso en falso puede tener consecuencias catastróficas. Al adquirir una solución SaaS, debe asegurarse de que el proveedor que va a empezar a utilizar está al día de los últimos cambios legislativos y de las mejores prácticas.
Las soluciones SaaS suelen reducir los riesgos en comparación con las opciones internas. Las estrictas políticas de gobernanza aplicadas por los proveedores garantizan el cumplimiento de los protocolos de seguridad de la información y las normativas del sector. Los flujos de trabajo de control de cambios examinan el acceso a los datos y los cambios en el sistema. Un buen ejemplo es Danabijak, que lanzó sus operaciones de préstamo con el sistema central Fintech Market. Gracias a un sistema transparente de gestión y tramitación de préstamos, fueron los primeros extranjeros en Indonesia en obtener una licencia de préstamo local y poner en marcha su negocio sin tener que esperar meses o años.
Construir o comprar: ¿Qué opción es la adecuada para usted?
Las FinTech han hecho grandes avances para ayudar a los prestamistas a agilizar la gestión de los préstamos. Pero sigue existiendo el dilema de si construir sus soluciones de préstamo o comprar soluciones de software para la gestión de préstamos.
Como muestra la comparación, la gestión de préstamos SaaS ofrece una amplia gama de claras ventajas tanto desde el punto de vista de los costes como de los riesgos. Sin embargo, los sistemas internos le ofrecen la máxima flexibilidad y personalización. La elección «correcta» depende en gran medida de las necesidades específicas de su institución y de sus puntos débiles, como la escala y la complejidad.
Analizar detenidamente sus necesidades de préstamo, su trayectoria de crecimiento, su apetito por el riesgo y el talento tecnológico disponible le aclarará qué opción tiene sentido. Si la balanza aún parece equilibrada entre ambas, los enfoques mixtos pueden ofrecer un compromiso ideal.
El sistema SaaS moderno y sin código de [Fintech Market] cubre todo el ciclo de vida de los préstamos, desde la originación hasta el reembolso.
Obtenga más información sobre cómo Fintech Market puede ayudarle a gestionar su cartera de préstamos y hacer crecer su negocio. ¡El futuro de la gestión de préstamos ya está aquí!
Sobre Fintech Market
Fintech Market (FTM) opera en el mercado del software de préstamos, ofreciendo un completo sistema de gestión de préstamos basado en SaaS para proveedores de servicios financieros. Incluye funciones esenciales como CRM, KYC, gestión de riesgos y gestión de deudas para préstamos, depósitos, cuentas corrientes e inversiones. Con soluciones a medida para optimizar sus operaciones, FTM presta servicio a neobancos, PYMES, empresas de leasing de automóviles y empresas de «compre ahora y pague después» en la UE, México e Indonesia.
