Explore la evolución del sector mundial de los servicios financieros, en el que la tecnología financiera ha reconfigurado la prestación y el consumo de servicios. Este artículo explora el papel fundamental de los sistemas de gestión de préstamos (LMS) en la racionalización de los procesos de préstamo, desde la originación hasta la gestión de riesgos, en un sector que está a punto de crecer de 5.900 millones de dólares en 2021 a 29.900 millones de dólares en 2031. Con un enfoque en el sistema de gestión de préstamos SaaS de Fintech Market, aprenda cómo las empresas de préstamos, tanto nuevas como establecidas, utilizan la digitalización y la automatización para simplificar, asegurar y gestionar las transacciones financieras de manera efectiva.
No es ningún secreto cómo ha ido evolucionando el sector de los servicios financieros durante los últimos años; numerosos artículos hablan de cómo el sector sigue cambiando y de cómo la adopción de fintech está llegando a diferentes partes del mundo. A pesar de que la industria de servicios financieros ya es grande, la implementación de fintech apenas comienza a crecer, en regiones de Sudamérica y África. El mercado global de servicios financieros creció de $25848.74 billones en 2022 a $28115.02 billones en 2023, y alcanzará $37484.37 billones en 2027 a una CAGR de 7.5%.
Tendencias en el sector de los préstamos
Durante y después de la COVID-19, aparecieron muchos avances tecnológicos en diferentes industrias que están evolucionando hasta nuestros días. En el sector de los servicios financieros, un servicio que ha ganado popularidad y se espera que siga creciendo es el préstamo digital, pero ¿por qué es tan popular? En el mundo tecnológico actual, la gran cantidad de teléfonos inteligentes y otros dispositivos electrónicos han revolucionado el panorama de los préstamos.
La aparición de plataformas de préstamos digitales de última generación permite a los prestatarios solicitar préstamos sin esfuerzo, estén donde estén y sin necesidad de acudir a una sucursal física. El mercado mundial de los préstamos digitales se valoró en 12.600 millones de dólares en 2022, y se prevé que alcance los 71.800 millones de dólares en 2032, creciendo a una tasa interanual anual del 19,4% a partir de 2023, lo que significa que actualmente representa aproximadamente el 10% de la industria mundial del mercado de las tecnologías financieras, que se valoró en 131.950 millones de dólares en 2022.
Con tal aumento de popularidad existe la necesidad de una implementación técnica fácil y rápida, por eso también el uso de Sistemas de Gestión de Préstamos (LMS) ha ido en aumento a nivel mundial. En este artículo, profundizaremos en los entresijos de los LMS, explorando su funcionamiento y destacando sus ventajas para las empresas de préstamos digitales. Además, arrojaremos luz sobre cómo la solución SaaS de Fintech Market dota a las empresas de préstamos de una plataforma completa y eficiente para gestionar sus carteras de préstamos.
Un sistema de gestión de préstamos (LMS) es una plataforma de software diseñada para agilizar y automatizar todos los procesos implicados en la gestión de préstamos. Proporciona una solución integral para la originación, el desembolso, el servicio y la gestión de la cartera de préstamos de las instituciones crediticias. Un LMS simplifica y digitaliza el flujo de trabajo de los préstamos, sustituyendo los procesos manuales y basados en papel por tareas eficientes y automatizadas.
Al aprovechar la tecnología, las soluciones LMS permiten a los prestamistas gestionar un mayor volumen de préstamos, reducir errores, mejorar la evaluación de riesgos y aumentar la eficiencia operativa. El mercado mundial de software de gestión de préstamos se valoró en 5.900 millones de dólares en 2021 y se prevé que alcance los 29.900 millones de dólares en 2031, creciendo a una CAGR del 17,8% de 2022 a 2031.
¿Cómo funciona una solución de gestión de préstamos?
El uso de este tipo de software puede aumentar la eficiencia de las operaciones de préstamo y facilitar la gestión eficaz de la cartera de préstamos. Los prestamistas pueden gestionar todo el ciclo de vida del préstamo de manera más eficiente con estas herramientas que automatizan y centralizan diversas tareas.
Originación digital de préstamos**: LMS simplifica el proceso de originación de préstamos mediante la digitalización de las solicitudes, la automatización de las evaluaciones crediticias y la evaluación de la elegibilidad del prestatario en función de criterios predefinidos. Permite a los prestamistas capturar y verificar fácilmente la información del solicitante, incluido su historial financiero y su solvencia.
Desembolso del préstamo**: una vez aprobado el préstamo, el LMS gestiona eficazmente el proceso de desembolso. Genera acuerdos de préstamo, inicia transferencias de fondos y actualiza las cuentas de los prestatarios. Los prestamistas pueden realizar un seguimiento y gestionar los préstamos desembolsados de forma eficaz, garantizando la precisión y el cumplimiento. Además, hay disponibles diferentes integraciones de terceros con bancos y pasarelas de pago para desembolsar el dinero.
Gestión de préstamos**: El LMS realiza un seguimiento de los calendarios de reembolso de los préstamos, calcula los intereses y genera recordatorios de reembolso para los prestatarios. Facilita el cobro de los pagos regulares, gestiona las comisiones de demora y garantiza una administración fluida de las operaciones de administración de préstamos.
Gestión de riesgos**: Un LMS incorpora sólidas funciones de gestión de riesgos, lo que permite a los prestamistas evaluar, mitigar y supervisar eficazmente los riesgos crediticios con la posibilidad de integrarse con proveedores de KYC disponibles en nuestro sistema. Proporciona herramientas para la calificación crediticia, la evaluación de garantías y la modelización de riesgos, lo que permite a los prestamistas tomar decisiones con conocimiento de causa y reducir las tasas de impago.
Cronología y estadísticas**: El sistema proporciona una visión consolidada de la línea de tiempo, estadísticas y datos históricos, lo que simplifica el acceso a la información sin una amplia gestión de datos.
Software de gestión de préstamos de FTM
El Software de Gestión de Préstamos de Fintech Market es la solución ideal para los prestamistas que buscan una herramienta fiable y eficiente. Nuestro sistema central y la solución de gestión de préstamos ofrece flexibilidad y escalabilidad, por lo que es la opción ideal para diversos tipos de negocio. Tanto si se trata de una empresa de préstamos personales y/o PYME, como de una empresa de factoring, un proveedor de préstamos a corto plazo o un neobanco, el sistema FTM está diseñado para satisfacer sus necesidades.
Una de las principales ventajas de nuestro software de originación de préstamos es que puede lanzar su negocio en menos tiempo que desarrollándolo internamente, el ahorro de tiempo es un elemento importante, en sólo unos meses sus productos pueden estar listos y funcionando. El software ya opera en 4 continentes, atendiendo las necesidades de millones de clientes cada mes. Esta presencia mundial no sólo demuestra la escalabilidad y fiabilidad de nuestro sistema, sino que también pone de manifiesto nuestra capacidad para adaptarnos y atender a clientes de distintas regiones con requisitos y normativas diferentes. Con FTM, puede configurar fácilmente productos, flujos e integraciones, al tiempo que gestiona a la perfección pagos y deudas. Nuestra creciente lista de integraciones con terceros, incluidos proveedores de autenticación, proveedores de integración de KYC, intermediarios, proveedores de infraestructuras, proveedores de pasarelas de comunicación y proveedores de pagos, le garantizan todas las herramientas que necesita para ofrecer servicios sin fisuras.
¿Por qué es importante el software de gestión de préstamos para la administración de préstamos?
Adoptar la tecnología para agilizar los préstamos u otros servicios financieros puede dar a las empresas una ventaja competitiva en el dinámico y competitivo sector financiero. Va más allá de la mejora de la experiencia del cliente, la eficiencia y la automatización. El valor más importante es que construye una base sólida para apoyar la tecnología, los clientes, el cumplimiento y el riesgo de una manera más rentable y sencilla, lo que puede facilitar el éxito de las empresas financieras en menos tiempo.
La integración de servicios financieros como pagos, préstamos, nóminas o seguros mediante SaaS vertical está creando más valor para la empresa y sus clientes. Un artículo de Forbes menciona cómo el SaaS vertical está creando un ecosistema de soluciones meticulosamente elaboradas para las necesidades específicas del sector. Y como es una solución todo en uno, los clientes no necesitan manejar múltiples herramientas.
➡️Use casos de nuestros clientes: Danabijak - Hoovi
Mejora de los procesos de préstamo con una solución basada en la nube
El proceso de concesión de préstamos, un componente crítico de los servicios financieros, se ha beneficiado enormemente de la integración de la tecnología de originación de préstamos. Hoy en día, la gestión de préstamos permite a las empresas gestionar productos financieros complejos con mayor facilidad. Una sofisticada plataforma de gestión de préstamos, equipada con funciones avanzadas de originación de préstamos, ciclo de vida de los préstamos y administración, garantiza que todo el proceso de préstamo -desde la solicitud inicial hasta el reembolso final- sea fluido y eficiente. Esto ha tenido especial repercusión en sectores como la financiación inteligente de la construcción y el software de préstamos personales, donde la precisión y la velocidad son fundamentales.
Automatización de los prestamistas hipotecarios
En el ámbito de los préstamos hipotecarios, la introducción de las principales plataformas de automatización hipotecaria ha revolucionado el sector. Estas plataformas permiten a los prestamistas hipotecarios de todo el país gestionar más fácilmente la administración de préstamos, agilizando sus operaciones y mejorando su eficiencia general. Al simplificar la gestión de la compensación de incentivos y automatizar varios procesos de administración de préstamos, estas soluciones facilitan un entorno crediticio más ágil y receptivo.
Racionalización de los servicios financieros con soluciones fintech
No se puede exagerar el papel de la tecnología financiera en la racionalización de la gestión de préstamos. A medida que las instituciones financieras tratan de optimizar sus operaciones, ha crecido la demanda de soluciones integrales de gestión de préstamos. Estas soluciones, que a menudo incluyen tecnología punta de originación de préstamos, ofrecen un marco sólido para gestionar diversas actividades de préstamo. Ya sea para un pequeño proveedor de préstamos personales o para un prestamista hipotecario a gran escala, estas soluciones fintech garantizan que todos los aspectos de la gestión de préstamos se gestionen con precisión y facilidad.
Perfeccionamiento del proceso de préstamo con software avanzado de administración de préstamos
La llegada del software avanzado de administración de préstamos ha contribuido significativamente a la evolución del sector de los préstamos. Este innovador software permite a varias instituciones crediticias, incluidas las cooperativas de crédito, agilizar su proceso de préstamo y ofrece una comodidad moderna al cliente. No sólo simplifica el proceso de administración de préstamos, sino que también mejora la eficiencia general del proceso de préstamo.
El software de administración de préstamos facilita una financiación de la construcción y un software de préstamos personales más inteligentes mediante la incorporación de tecnologías que automatizan aspectos críticos del proceso de préstamo. Una de estas tecnologías es la aparición de una plataforma líder de automatización hipotecaria. Diseñada exclusivamente para prestamistas hipotecarios de todo el país, esta plataforma ayuda a gestionar más fácilmente la administración de préstamos, simplifica la gestión de la compensación de incentivos y optimiza otros procesos de administración de préstamos.
Transformación digital en la solución de administración de préstamos
El despliegue de la tecnología de originación de préstamos ha revolucionado la plataforma de gestión de préstamos: ha rediseñado el sistema de gestión de préstamos haciendo que los procesos sean eficientes y fáciles de manejar. Un ejemplo excelente es el software de gestión de préstamos para la construcción, que automatiza y simplifica el proceso de concesión de préstamos para la construcción. Esta solución digital de préstamos proporciona un importante ahorro de costes gracias a su capacidad de procesamiento automatizado de pagos.
Una faceta interesante de esta evolución ha sido cómo estas tecnologías también atienden a prestamistas privados, empresas financieras no bancarias y cooperativas de crédito. Ofrecen una comodidad moderna al cliente al agilizar las fases de originación, procesamiento y servicio de los préstamos. A medida que evolucionan las expectativas de los clientes, cada vez más empresas recurren a estas tecnologías para seguir siendo competitivas.
Mejora de la eficiencia en la gestión de préstamos
El software de originación de préstamos ha cambiado las reglas del juego de los prestamistas hipotecarios, permitiéndoles automatizar y agilizar la gestión de los préstamos. El software captura campos de datos clave, simplifica el proceso de clasificación de documentos financieros y permite a los prestamistas analizar los flujos de caja de forma más eficiente. También reduce la dependencia de los procesos manuales, reduciendo así el riesgo de errores y mejorando la eficiencia general.
El software de préstamos también ha contribuido a simplificar y automatizar el proceso de cobro de deudas. Gracias a la integración de una solución de análisis avanzado, las empresas pueden predecir y gestionar los impagos con mayor precisión. El software también facilita una comunicación fluida con el prestatario, mejorando el proceso de gestión de la relación con el cliente.
Transformación de la gestión de la deuda con plataformas de préstamos digitales
Las soluciones basadas en la nube, como las plataformas digitales de préstamos, han supuesto un cambio transformador en la forma en que los agentes hipotecarios, los corredores de préstamos y las empresas financieras gestionan las carteras de préstamos. Estas plataformas no sólo simplifican la gestión de la deuda, sino que también dotan a los prestamistas de herramientas para proporcionar asistencia jurídica virtual, con el consiguiente ahorro de tiempo y recursos.
Las plataformas de préstamos modernas, como el sistema de gestión de préstamos de Fintech Market y Turnkey Lender, admiten pagos electrónicos ACH, lo que permite a los prestamistas gestionar los reembolsos de los préstamos con mayor eficacia. Además, estas plataformas son soluciones basadas en la nube, lo que facilita a las instituciones financieras la gestión del ciclo de vida del préstamo, desde su origen hasta su cierre, independientemente de su ubicación.
Reforzar el servicio al cliente con tecnologías innovadoras
La integración de tecnologías como el software de incorporación de clientes y los sistemas de gestión de las relaciones con los clientes ha mejorado significativamente el servicio y el funcionamiento de las piezas en el sector financiero. Estas tecnologías han facilitado al personal de las oficinas hipotecarias la gestión de la atención al cliente en un conjunto de hipotecas, la prestación de un servicio de atención al cliente de primera categoría y el mantenimiento de todas las partes interesadas del proyecto informadas sobre el estado del préstamo.
Con el software incorporado que simplifica la gestión del dinero, los bancos hipotecarios, las empresas de leasing y los prestamistas alternativos pueden ahora ofrecer servicios de valor añadido a sus clientes. Estos sistemas ofrecen una integración perfecta con proveedores de pasarelas de comunicación y proveedores de pagos, lo que garantiza un proceso de gestión del dinero fluido y eficaz.
La importancia del software de gestión de riesgos
La gestión de riesgos es de suma importancia en el software SaaS para servicios financieros debido a su papel a la hora de garantizar el cumplimiento de la normativa y la prevención del fraude. Mediante la aplicación de medidas de seguridad sólidas, la gestión de riesgos protege a las empresas contra las pérdidas financieras y ayuda a mantener la solidez operativa para garantizar la estabilidad general y la seguridad del ecosistema crediticio.
Centrándonos en esta cuestión, en FTM disponemos de una solución llamada , una aplicación que permite la creación de varios modelos para flujos de decisión sencillos o cálculos complicados y opciones de puntuación. La solución facilita la creación de modelos de toma de decisiones mediante información de entrada y ecuaciones, ofreciendo opciones de campo flexibles y una integración fluida con los sistemas existentes.
Conclusión del software de gestión de préstamos
En conclusión, el Sistema de Gestión de Préstamos (LMS) representa un avance tecnológico significativo en la industria de servicios financieros, ofreciendo beneficios a las empresas de préstamos. Al agilizar y automatizar los procesos de préstamo, el LMS mejora la eficiencia operativa, reduce los errores manuales y permite a los prestamistas gestionar un mayor volumen de solicitudes de préstamo. A medida que el sector de los servicios financieros sigue evolucionando, el uso de tecnologías como LMS resulta valioso tanto para las nuevas empresas como para las ya establecidas, ya que proporciona una base sólida para el éxito al tiempo que facilita diversos servicios financieros.
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El software de la gestión del préstamo de FTM proporciona flexibilidad y la capacidad de conversión a escala para cubrir las necesidades específicas de diversos negocios, haciendo operaciones financieras más eficientes y eficaces. Póngase en contacto o reserve una demostración para obtener más información sobre nuestro sistema.
Acerca de Fintech Market
Fintech Market (FTM) trabaja en el sector de la gestión de préstamos, ofreciendo una plataforma de préstamos moderna e integral basada en SaaS para organizaciones de servicios financieros. Esta plataforma cubre varios aspectos, incluidos los préstamos al consumo e hipotecarios, depósitos, cuentas corrientes e inversiones, al tiempo que incorpora funcionalidades críticas como CRM, KYC, mitigación de riesgos y gestión de deudas. *FTM ofrece sus productos a empresas de nueva creación.
FTM ofrece sus productos a neobancos, proveedores de préstamos a PYMES, empresas de leasing y proveedores de «compre ahora y pague después» en la Unión Europea (UE), México e Indonesia, proporcionando soluciones personalizadas para mejorar su rendimiento en el mercado de software de préstamos.
