W branży motoryzacyjnej leasing wyróżnia się jako preferowana opcja. Leasing pozwala ludziom i firmom cieszyć się korzyściami płynącymi z prowadzenia pojazdu bez zobowiązań związanych z jego posiadaniem. Co więcej, raty leasingowe są zazwyczaj niższe niż raty kredytowe, co sprawia, że leasingowane samochody są bardziej opłacalnym wyborem.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy rodzaje leasingobiorców samochodów. Osoby zamożne wybierają leasing, aby zachować gotówkę na inne inwestycje, jednocześnie ciesząc się wygodą prowadzenia nowych pojazdów co kilka lat. Konsumenci priorytetowo traktują jazdę nowymi samochodami i zarządzanie miesięcznymi wydatkami, uznając leasing za niedrogą i wygodną opcję. Osoby w trudnej sytuacji finansowej wybierają leasing ze względu na minimalne koszty początkowe i niższe miesięczne płatności, ale muszą zrozumieć warunki leasingu, aby uniknąć pułapek finansowych.

Do 7 wiodących firm leasingowych na świecie należą Enterprise Holdings, Hertz Corporation, Avis Budget Group, Ayvens, Arval, Sixt SE i Europcar Mobility Group. Firmy te korzystają z systemów leasingu online, które posiadają wiedzę i zasoby niezbędne do skutecznego zaspokajania potrzeb swoich klientów, stawiając na pierwszym miejscu zadowolenie klienta, innowacyjność i odpowiedzialność za środowisko. Firmy te są gotowe kształtować przyszłość transportu i napędzać pozytywne zmiany w nadchodzących latach.

Rynek leasingu samochodów jest ogromny. Globalny rynek wynajmu i leasingu samochodów został wyceniony na 728,13 mld USD w 2023 r. i oczekuje się, że do 2030 r. wzrośnie do 1 139,21 mld USD. Wynajem i leasing samochodów odnosi się do branży, która zapewnia klientom pojazdy na wynajem krótkoterminowy lub długoterminowy. Leasing pojazdów jest zwykle używany przez osoby, które chcą jeździć nowym samochodem, ale nie chcą płacić wysokich kosztów z góry za zakup pojazdu.

Jak wygląda rynek leasingu samochodów w Wielkiej Brytanii i Estonii?

Według analizy przeprowadzonej przez Fleet News, 50 największych firm leasingowych w Wielkiej Brytanii łącznie finansuje więcej samochodów osobowych i dostawczych niż kiedykolwiek wcześniej. Poprzedni rekord, wynoszący 1 740 877 pojazdów, ustanowiony w 2018 r., został pobity w ubiegłym roku o 35 868 pojazdów. Ponadto, po raz pierwszy od 15 lat, na rynku dominuje nowa nazwa: Ayvens, brytyjski dostawca oprogramowania do leasingu samochodów. System leasingu online, wcześniej znany jako ALD Automotive. Istnieje kilka mniejszych firm, na które warto zwrócić uwagę - nowicjusz Holman dopiero co wszedł na rynek, ale już ma w nim znaczący udział.

Przechodząc od brytyjskich dostawców oprogramowania do leasingu samochodów, auto leasing odgrywa istotną rolę również w estońskiej gospodarce. W oparciu o ocenę World Leasing Yearbook, Estonia utrzymuje jeden z najwyższych rocznych wolumenów leasingu jako procent PKB na całym świecie przez ostatnie piętnaście lat. W 2023 r. sfinansowano samochody osobowe za 737 mln euro, co stanowi wzrost o 4% w porównaniu z rokiem poprzednim. W sumie było to 29 212 samochodów, z czego 15 006 było fabrycznie nowych.

Jednym z istotnych trendów napędzających rynek jest rosnąca popularność pojazdów elektrycznych i hybrydowych, ponieważ kilka krajów skłania się ku zrównoważonej przyszłości. Wielu dostawców usług leasingowych inwestuje w ekologiczne pojazdy, aby wspierać rosnące zapotrzebowanie na zrównoważone opcje transportu i spełniać przepisy dotyczące ochrony środowiska. Na przykład na koniec 2023 r. w Estonii było 5 991 elektrycznych pojazdów osobowych, co oznacza 14% wzrost w porównaniu z 2022 r. Ponad połowa tych samochodów jest finansowana leasingiem.

Trendy

Trendy przewidują, że rynek jest napędzany przede wszystkim przez rosnącą popularność elastycznych opcji kredytowych, takich jak programy krótkoterminowych zobowiązań, pozwalające klientom na leasing nawet na kilka miesięcy. Oprócz tego, do wzrostu rynku przyczynia się również pojawienie się modeli leasingu opartych na subskrypcji. Modele te oferują kompletne rozwiązanie, w tym sam pojazd, konserwację, ubezpieczenie i pomoc drogową, zintegrowane w jednej miesięcznej płatności. Co więcej, firmy leasingujące pojazdy coraz częściej wykorzystują platformy cyfrowe i technologie w celu usprawnienia procesu leasingu.

Przed wybuchem pandemii leasing nowych samochodów był znaczącym sektorem stanowiącym około 25-30% wszystkich transakcji detalicznych. Szczególnie w sektorze luksusowym penetracja rynku wzrosła do 53%. Jednak nadejście pandemii zadało poważny cios, powodując spadek leasingu nowych pojazdów do zaledwie 17%. Od tego czasu tempo ożywienia jest powolne. Na podstawie analizy rynku z wykorzystaniem danych S&P Global Mobility i TransUnion przewiduje się, że leasing odbije się, gdy poziomy zapasów wrócą do normy. Jednak pomimo tych prognoz przewiduje się, że całkowite przywrócenie poziomów sprzed pandemii zajmie sporo czasu.

Obecnie penetracja leasingu ledwo odbiła się od pandemicznego minimum, z niewielkim wzrostem do 20,3% we wrześniu 2023 roku. Jedną z przyczyn spadku leasingu można przypisać kryzysowi zapasów nowych pojazdów w 2021 roku. Ponieważ zapasy skurczyły się z powodu wyzwań logistycznych i niedoborów chipów, marże dealerów wzrosły, a zachęty dla konsumentów zniknęły. Dealerzy przedkładali zyskowne transakcje zakupu nad leasing, przez co konsumenci poszukujący pojazdów nie byli w stanie negocjować opcji leasingu u dealerów.

Ponadto sytuacja między leasingiem luksusowym i nieluksusowym została zrównoważona. Trend od początku roku kalendarzowego pokazał, że nowe rejestracje samochodów luksusowych wzrosły od czasu pandemii, ale nadal są znacznie poniżej poziomów sprzed pandemii. Wskaźnik penetracji leasingu samochodów luksusowych wyniósł 52,5% w 2019 r. w porównaniu do 28,2% w roku ubiegłym. Ten sam wskaźnik dla samochodów nieluksusowych wyniósł 26,4% w 2019 roku i 18,3% w 2023 roku. Jednak obie formy leasingu odnotowują stały wzrost.

Technologia nadal kształtuje branżę leasingu samochodów. Oczekuje się, że kluczowe innowacje, takie jak pojazdy elektryczne, autonomiczna jazda i blockchain, wpłyną na trendy w leasingu. Oprócz tych trendów, na przyszłość rynku leasingu samochodów będzie miał wpływ rozwój modeli subskrypcji, rosnący nacisk na zrównoważony rozwój oraz preferencje konsumentów z pokolenia Millennial i Gen Z.

Auto Leasing w USA

Patrząc za ocean, około 39% wszystkich nowych pojazdów w Stanach Zjednoczonych zostało nabytych w drodze umów leasingu w 2021 roku. Ten sam wskaźnik dla Europy wyniósł 67%. Należy jednak zauważyć, że liczby te znacznie różnią się w zależności od kraju. Należy zauważyć, że w Stanach Zjednoczonych istnieje zauważalny trend większej liczby leasingów pickupów w porównaniu z samochodami, z prawie 2,5 miliona ciężarówek leasingowanych w 2021 r. w porównaniu do nieco mniej niż 1 miliona samochodów.

Obecny rynek leasingu samochodowego odzwierciedla znaczne różnice regionalne w trendach dotyczących posiadania i leasingu samochodów w Stanach Zjednoczonych. Rosnące koszty doprowadziły do dłuższych okresów posiadania lub większych pożyczek na nowe zakupy, w wyniku czego średni wiek samochodu w stanach wynosi 12,5 roku. Wyższy odsetek dorosłych posiadających samochody starsze niż 10 lat występuje na południu, środkowym zachodzie i północno-zachodnim Pacyfiku. Z kolei regiony przybrzeżne, takie jak Kalifornia, Floryda i północny wschód, skłaniają się ku nowszym pojazdom.

Co nas czeka w przyszłości?

Coraz więcej nowych samochodów jest leasingowanych. Na przykład w Wielkiej Brytanii około 20% do 30% nowych pojazdów jest leasingowanych, a nie kupowanych. W bardziej konkretnych liczbach oznacza to, że obecnie 1,6 miliona kierowców leasinguje swój samochód. Również leasing pojazdów elektrycznych rośnie. Około 32% wzrost zapytań o pojazdy elektryczne w 1. kwartale 2023 r. w porównaniu do 4. kwartału 2022 r. Co więcej, rynek pojazdów elektrycznych ma wzrosnąć o 8,62% w latach 2024-2028.

Leasing samochodów ma kilka istotnych zalet w porównaniu z bezpośrednim zakupem lub finansowaniem za pomocą kredytu. Po pierwsze, zazwyczaj wiąże się z niższymi miesięcznymi płatnościami, co czyni go bardziej przyjazną dla budżetu opcją dla wielu konsumentów. Co więcej, leasing zapewnia elastyczność łatwej zmiany na nowy pojazd po zakończeniu okresu leasingu. Co więcej, leasingobiorcy mogą zwrócić pojazd firmie leasingowej lub wykupić go po z góry ustalonej cenie, oferując dodatkową wygodę i kontrolę. Korzyści te napędzają rosnącą globalną popularność leasingu samochodów. Według IMARC Group, Ameryka Północna jest największym rynkiem leasingu samochodów, a następnie Europa i Azja-Pacyfik.

Co więcej, na horyzoncie pojawiają się pojazdy autonomiczne. Chociaż obecnie nie są one łatwo dostępne do leasingu, przyszłość niesie ze sobą obietnicę, że autonomiczne samochody staną się częścią krajobrazu leasingowego. Leasing samochodów peer-to-peer to koncepcja umożliwiająca osobom fizycznym wynajmowanie swoich pojazdów w okresach nieużywania. Platformy takie jak Turo i Getaround wyłoniły się jako liderzy w tej dziedzinie, ułatwiając połączenia między właścicielami samochodów a najemcami. W miarę jak trend ten nabiera tempa, obiecuje on większą elastyczność i wybór dla osób badających leasing samochodów, potencjalnie jeszcze bardziej zmieniając krajobraz branży.

Przejście na napęd elektryczny

Branża leasingu samochodów stoi przed poważnym wyzwaniem związanym z przejściem na mobilność elektryczną. Przewiduje się, że do 2030 r. ponad połowa globalnej sprzedaży pojazdów będzie napędzana energią elektryczną. Co ciekawe, ponad 30% kierowców rozważa przejście na pojazdy elektryczne przy przedłużaniu umów leasingu, co podkreśla rosnące zapotrzebowanie na zrównoważone opcje transportu.

Aby zachęcić większą liczbę konsumentów do leasingu, konieczne jest zapewnienie spersonalizowanych opcji dostosowywania i podniesienie ogólnej jakości obsługi klienta. Jednym z takich rozwiązań jest integracja usługi bezpośredniego wykrywania uszkodzeń API. Technologia ta umożliwia precyzyjną ocenę uszkodzeń i zużycia, zwiększając przejrzystość dla konsumentów. W szczególności zautomatyzowane inspekcje nadwozia oparte na sztucznej inteligencji mogą zmniejszyć liczbę sporów związanych z uszkodzeniami o 50%. 72% konsumentów jest skłonnych dopłacić do umowy leasingowej, która zapewnia opcje dostosowane do ich potrzeb.

Aby być konkurencyjnym dostawcą usług leasingowych, konieczne jest mądre zarządzanie flotą pojazdów. Jedną z takich opcji jest współpraca z dostawcami usług śledzenia GPS. Śledzenie GPS to coś więcej niż tylko wskazywanie lokalizacji. Pomaga w takich rzeczach jak planowanie konserwacji i diagnozowanie problemów z silnikiem. Te dodatki ułatwiają pracę i pomagają zarabiać więcej.

Dzięki monitorowaniu w czasie rzeczywistym możliwe jest monitorowanie pojazdów niezależnie od tego, gdzie się znajdują. Taka kontrola zmniejsza ryzyko niewłaściwego lub nieautoryzowanego użytkowania, co może prowadzić do sporów między leasingobiorcą a firmą leasingową. Geofencing pozwala dostawcom ustawić wirtualne granice dla swoich pojazdów, co oznacza, że kierowca będzie powiadamiany komunikatami o opuszczeniu wcześniej zdefiniowanych obszarów. Ponadto alerty i przypomnienia o płatnościach mogą być zintegrowane z systemami GPS. W takim przypadku firmy leasingowe wysyłałyby automatyczne przypomnienia do klientów o terminach płatności lub braku płatności. Według Forbes, najlepsze oprogramowanie do śledzenia GPS na rynku jest dostarczane przez Geotab, Samsara, Azuga, One Step GPS, Verizon Connect i InTouch GPS.

Rozwiązanie Fintech Market

Aby uzyskać najlepsze rozwiązanie w zakresie leasingu samochodów, Fintech Market oferuje dynamiczny system leasingowy SaaS, który optymalizuje operacje firmy leasingowej. Nasz system leasingowy SaaS zapewnia konfigurowalne narzędzia do zarządzania produktami leasingowymi i flotą oraz ustalania cen, zwiększając wydajność i podnosząc jakość obsługi klienta przy jednoczesnym zapewnieniu zgodności i bezpieczeństwa.

Usprawnij proces leasingu dzięki naszemu kompleksowemu oprogramowaniu dostosowanemu do potrzeb firm leasingujących samochody. Od śledzenia floty po kontrolę zapasów i obsługę dokumentów, nasze rozwiązanie umożliwia firmom efektywne zarządzanie ich działalnością. Dzięki funkcjom efektywnego zarządzania flotami, śledzenia dostępności pojazdów, planowania umów leasingowych i bezpiecznego przechowywania krytycznych dokumentów, nasze oprogramowanie upraszcza proces leasingu.

Bez wysiłku zarządzaj cyklem życia produktu leasingowego dzięki oprogramowaniu do zarządzania kredytami samochodowymi Fintech Market, które obejmuje funkcje oprogramowanie do zarządzania ryzykiem kredytowym. Dostosuj ustawienia pożyczki i harmonogramy płatności oraz uzyskaj przegląd stawek zapewnianych przez nasz silnik podejmowania decyzji kredytowych. Zintegrowane opcje płatności zewnętrznych zwiększają utrzymanie klientów i współczynniki konwersji, a dostosowane oferty oparte na ryzyku optymalizują rentowność i konkurencyjność.

Budowanie zaufania i zgodności z przepisami dzięki wydajnym procesom KYC (Know Your Customer). Oprogramowanie do leasingu samochodów FTM zapewnia kompleksowe funkcje KYC, w tym weryfikację tożsamości, kontrole zgodności i śledzenie aktywności w czasie rzeczywistym. Dzięki takim funkcjom jak sprawdzanie list sankcyjnych i osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), nasza platforma umożliwia identyfikację i ograniczanie potencjalnego ryzyka związanego z klientami, zapewniając bezpieczeństwo i zgodność z przepisami.

Podsumowując, branża leasingu pojazdów stoi przed wyzwaniami, ale stanowią one również znaczące możliwości. Skuteczne zarządzanie tymi wyzwaniami za pomocą rozwiązań do zarządzania kredytami samochodowymi dostarczanych przez podmioty z branży Fintech Market może nie tylko sprostać tym wyzwaniom, ale także wyróżnić się i zaoferować usługi leasingu samochodów na najwyższym poziomie. Dzięki odpowiednim narzędziom i strategiom sukces w konkurencyjnym krajobrazie leasingowym jest w zasięgu ręki.

O Fintech Market

FTM to oparty na chmurze system zarządzania pożyczkami, który jest przeznaczony dla instytucji finansowych, pomagając im zoptymalizować operacje w różnych regionach na całym świecie. Obejmuje on podstawowe funkcje, takie jak CRM, KYC, zarządzanie ryzykiem i zarządzanie długiem dla pożyczek, depozytów, rachunków bieżących i inwestycji. Dzięki dostosowanym rozwiązaniom optymalizującym ich działalność, FTM obsługuje neobanki, MŚP, firmy zajmujące się leasingiem samochodów oraz firmy typu „kup teraz, zapłać później”.