Dzisiejszy szybko zmieniający się świat finansów może rodzić pytania o to, jak rozszerzyć swój portfel kredytowy. W 2023 r. rynek pożyczek doświadczył znaczących zmian strukturalnych z powodu niepewności gospodarczej i rosnących stóp procentowych, co zmieniło potrzeby pożyczkobiorców i priorytety pożyczkodawców.
Główne wnioski z tego artykułu:
Zmieniająca się dynamika rynku.
Dywersyfikacja produktów kredytowych.
Monitorowanie portfela.
Odkrywanie nowych rynków.
Jak rozszerzyć swój portfel kredytowy?
Prywatne pożyczki zdobyły większy udział w rynku od tradycyjnych banków, oferując bardziej elastyczne i spersonalizowane pożyczki. Ponieważ zmiany makroekonomiczne będą kontynuowane w 2024 r., uczestnicy rynku będą musieli dostosować się do tych nowych złożoności, aby pozostać konkurencyjnymi. Jednak dzięki przyjęciu sprawdzonych taktyk instytucje finansowe mogą spodziewać się 20-40% wzrostu wolumenu kredytów w ciągu roku.
Od czego zacząć?
Aby rozpocząć rozszerzanie portfela kredytowego, należy zapoznać się z kilkoma kluczowymi strategiami. Zrozumienie wyzwań i możliwości istniejących klientów biznesowych może wzmocnić relacje. Regularne wizyty retencyjne zachęcają do poleceń i cementują relacje z kluczowymi klientami podczas wahań koniunktury. Silna obecność cyfrowa jest niezbędna. Zatrudnij specjalistów ds. marketingu, aby zarządzali mediami społecznościowymi i strategiami treści, poprawiali świadomość marki i przyciągali nowych klientów. Korzystaj z technologii komercyjnych pożyczek cyfrowych, aby rozwijać swoje portfolio, nawet w regionach poza rynkiem o silniejszym wzroście gospodarczym.
Rodzaje produktów pożyczkowych
Aby odnieść sukces, konieczne jest jednoczesne oferowanie różnych produktów pożyczkowych. Dostępnych jest około 20 różnych rodzajów pożyczek. Zacznijmy od najbardziej popularnych pożyczek. Na przykład pożyczki konsumenckie, takie jak pożyczki osobiste, są wszechstronnymi pożyczkami z okresem spłaty od 6 do 84 miesięcy. Można je wykorzystać na różne cele: wakacje, wesela, nagłe wypadki, leczenie, ulepszenia domu, konsolidację zadłużenia, wydatki związane z przeprowadzką i zakup elektroniki.
Pożyczki studenckie są również uważane za pożyczki konsumenckie. Pożyczki studenckie są przeznaczone na pokrycie czesnego, opłat i kosztów utrzymania w akredytowanych szkołach, ale nie mogą być wykorzystywane do programów nieakredytowanych, takich jak obozy kodowania lub zajęcia nieformalne. Prywatne pożyczki studenckie oferują mniejszą ochronę niż federalne pożyczki studenckie, ale mogą zapewniać lepsze oprocentowanie dla pożyczkobiorców z dobrym kredytem. Oprogramowanie FTM consumer lending software umożliwia instytucjom finansowym oferowanie niewielkich pożyczek i produktów finansowych osobom z ograniczonym dostępem do tradycyjnej bankowości, takim jak studenci. Obejmuje ono narzędzia do analizy i raportowania w celu monitorowania i kontrolowania wydajności tych działań kredytowych.
Pożyczki samochodowe to zabezpieczone pożyczki na zakup pojazdów, z okresem spłaty od trzech do X lat. Samochód jest zabezpieczeniem, co oznacza, że pożyczkodawca może odzyskać samochód, jeśli płatności nie zostaną dokonane. Pożyczki samochodowe można uzyskać od unii kredytowych, banków, pożyczkodawców internetowych lub dealerów samochodowych. Dealerzy mogą współpracować z pożyczkodawcami w celu znalezienia najlepszej pożyczki lub działać jako pożyczkodawcy „kup tutaj, zapłać tutaj”, chociaż te pożyczki wewnętrzne są zwykle droższe.
Oprogramowanie Fintech Market car leasing software oferuje firmom zajmującym się leasingiem samochodów konfigurowalną platformę usprawniającą działalność. Obejmuje ona zarządzanie umowami, ustalanie cen i budżetowanie, integrację CRM i narzędzia do zarządzania flotą, usprawniając procesy leasingowe i obsługę klienta. Zaawansowane raportowanie, analityka i nacisk na zgodność z przepisami i bezpieczeństwo zapewniają wydajność i satysfakcję pożyczkodawcy.
Kredyty hipoteczne są wykorzystywane do finansowania zakupu domu i są dostępne w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i u innych pożyczkodawców. Nasze oprogramowanie hipoteczne umożliwia instytucjom finansowym i profesjonalistom oferowanie spersonalizowanych produktów hipotecznych. Priorytetem jest elastyczność, płynna integracja, zgodność z przepisami i bezpieczeństwo, a także umożliwia użytkownikom dostosowanie warunków pożyczki, stóp procentowych i funkcji konta do konkretnych potrzeb klientów.
Pożyczki dla małych firm, pożyczki obrotowe, pożyczki terminowe i pożyczki na wyposażenie pomagają firmom różnej wielkości w finansowaniu ich działalności. Są one również dostępne dla lokalnych firm i indywidualnych przedsiębiorców. Pożyczki te często mają bardziej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne niż pożyczki osobiste, ale zapewniają niezbędne finansowanie rozwoju. W porównaniu z alternatywnymi metodami finansowania, takimi jak faktoring faktur lub zaliczki gotówkowe dla handlowców, pożyczki dla małych firm są często bardziej opłacalną opcją. Nasze oprogramowanie pożyczkowe usprawnia proces oferowania pożyczek dla MŚP, czyniąc go bardziej wydajnym dla firm ubiegających się o kredyt. Pomaga ono instytucjom finansowym i prywatnym pożyczkodawcom świadczyć niezawodne usługi, upraszczając składanie wniosków, udzielanie pożyczek, administrowanie, pobieranie płatności i raportowanie, a wszystko to za pośrednictwem jednej kompleksowej platformy.
Inne produkty pożyczkowe FTM
Oprócz oprogramowania wymienionego powyżej, oferujemy więcej opcji. W sumie Fintech Market oferuje około ośmiu różnych cyfrowych produktów pożyczkowych. Nasze oprogramowanie do zarządzania pożyczkami, które usprawnia proces udzielania pożyczek dla osób fizycznych i firm ubiegających się o kredyt. Nasza kompleksowa platforma zarządza wszystkimi etapami cyklu życia pożyczki, od składania wniosków i udzielania pożyczek po obsługę, zarządzanie płatnościami i szczegółowe raportowanie. Aby dowiedzieć się więcej o naszych usługach, zobacz nasz core system. Pomaga on dostawcom usług finansowych poprawić obsługę klienta, zarządzać ryzykiem i stymulować wzrost, oferując konfigurowalne przepływy pracy i obsługując różnorodne produkty finansowe i metody płatności.
Doradzamy firmom korzystanie z naszego oprogramowania do finansowania zakupów. Jest to zaawansowane rozwiązanie, które przekształca procesy finansowania zakupów. Umożliwia sprzedawcom oferowanie opcji finansowania, takich jak leasing produktów, kup teraz, zapłać później (BNPL) i podzielone płatności klienta. Dzięki różnym funkcjom i integracjom platforma pomaga sprzedawcom usprawnić operacje i poprawić jakość obsługi klienta.
Ponadto platforma optymalizuje proces wpłaty, umożliwiając instytucjom finansowym oferowanie spersonalizowanych produktów depozytowych. Dzięki konfigurowalnym warunkom, stopom procentowym i funkcjom konta zapewnia szybką integrację, zgodność i bezpieczeństwo.
Oprogramowanie faktoringowe FTM (https://fintech-market.com/factoring) umożliwia instytucjom finansowym oferowanie niestandardowych produktów, które zapewniają klientom natychmiastowy przepływ gotówki poprzez dostęp do środków związanych z niezapłaconymi fakturami. Platforma koncentruje się na dostosowaniu, szybkiej integracji i bezpieczeństwie, a także umożliwia klientom dostosowanie warunków, stóp dyskontowych i funkcji konta do ich konkretnych potrzeb faktoringowych.
Rosnące zagraniczne rynki finansowe
Jednym z regionów, który należy rozważyć jako potencjalny rynek, są kraje bałtyckie. Po podwyżkach stóp procentowych przez banki centralne w celu zwalczania inflacji, rentowność banków w regionie bałtyckim wzrosła, ponieważ oprocentowanie kredytów przekracza koszty finansowania. Pojawiają się oznaki poprawy, wraz ze wzrostem depozytów na Łotwie i Litwie oraz silnym wzrostem nowych kredytów pomimo wciąż wysokich stóp procentowych. Oczekuje się, że wzrost gospodarczy w krajach bałtyckich poprawi się w 2024 i 2025 r. pomimo globalnej niepewności.
Kolejnym regionem, który należy obserwować, jest Azja Południowo-Wschodnia. W pierwszej połowie 2024 r. alternatywny sektor pożyczkowy w Wietnamie odnotował silny wzrost, napędzany rozwojem cyfrowych rozwiązań finansowych i firm fintech oferujących elastyczne opcje pożyczkowe. Sektor ten, często nazywany pożyczkami rynkowymi lub peer-to-peer, łączy niedocenianych pożyczkobiorców z inwestorami za pośrednictwem platform internetowych. Oczekuje się, że trend ten będzie kontynuowany, przy czym spodziewany jest silny wzrost, ponieważ konsumenci i małe firmy coraz częściej szukają alternatywnych kredytów.
Wietnamski rząd również zachęca do rozwoju tego sektora poprzez wspierającą politykę i możliwe ramy regulacyjne dla innowacji fintech. Oczekuje się, że rynek alternatywnych pożyczek w Wietnamie wzrośnie z 355,9 mln USD w 2023 r. do 824,4 mln USD w 2028 r., odzwierciedlając złożoną roczną stopę wzrostu na poziomie 16,9% w latach 2024-2028.
Jak wejść na nowe rynki?
Ekspansja na nowe rynki wiąże się zarówno z szansami, jak i ryzykiem i wymaga starannego planowania. Aby ekspansja zakończyła się sukcesem, konieczne jest przeanalizowanie kilku kluczowych aspektów. Oceń kondycję finansową, mocne i słabe strony swojej firmy. Upewnij się, że jesteś przygotowany na ekspansję lub opóźnij ją do momentu, gdy Twoja firma będzie w stanie ją udźwignąć. Rozważ licencje, limity pożyczek i koszty. Przeanalizuj potencjalny zwrot z inwestycji, nakreśl koszty i zdefiniuj sukces w porównaniu z alternatywami.
Skoncentruj się na jednym lub dwóch mierzalnych celach, aby kierować swoimi wysiłkami w zakresie ekspansji i pamiętaj, aby korzystać z oprogramowania do podejmowania decyzji kredytowych, które umożliwia modelowanie zarówno prostych przepływów decyzyjnych, jak i złożonych obliczeń. Upewnij się, że masz odpowiedni zespół i zasoby przed rozpoczęciem działalności. Aby z powodzeniem wejść na nowe rynki, znajdź oprogramowanie, które najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i rozważ współpracę z naszymi partnerami. Doradztwo może pomóc lepiej zrozumieć Twoje potrzeby.
Podsumowanie
Podsumowując, rozszerzenie portfela kredytowego wymaga dokładnego monitorowania, wspieranego przez zautomatyzowane systemy zarządzania portfelem, które śledzą wyniki i zmniejszają ryzyko. Kluczowe strategie wzrostu obejmują wdrażanie nowych technologii, zrozumienie potrzeb klientów konsumenckich i komercyjnych oraz wzmacnianie relacji z klientami poprzez działania mające na celu ich utrzymanie. Niezbędna jest również silna obecność cyfrowa, działania marketingowe i komercyjne technologie pożyczek cyfrowych. Aby rozszerzyć działalność na nowe rynki, firmy muszą ocenić swoją kondycję finansową, przygotować szczegółowy plan i przyjąć odpowiednie rozwiązania cyfrowe.
O rynku Fintech
Oparte na chmurze oprogramowanie pożyczkowe i system zarządzania pożyczkamiFTM oferuje narzędzia CRM, KYC i zarządzania ryzykiem finansowym dla pożyczek, leasingu i inwestycji. Umożliwia to firmom udzielającym pożyczek konsumenckich i korporacyjnych oraz innym podmiotom usprawnienie procesów kredytowych.
