La rápida evolución del mundo financiero actual puede plantear dudas sobre cómo ampliar su cartera de préstamos. En 2023, el mercado de préstamos experimentó cambios estructurales significativos debido a las incertidumbres económicas y al aumento de los tipos de interés, que modificaron las necesidades de los prestatarios y las prioridades de los prestamistas.
Las principales conclusiones de este artículo:
Dinámica cambiante del mercado.
Diversificación de los productos de préstamo.
Seguimiento de la cartera.
Descubrir nuevos mercados.
¿Cómo ampliar su cartera de préstamos?
Los préstamos privados han captado una mayor cuota de mercado de los bancos tradicionales, ofreciendo préstamos más flexibles y personalizados. A medida que continúen los cambios macroeconómicos en 2024, los participantes en el mercado deberán adaptarse a estas nuevas complejidades para seguir siendo competitivos. Sin embargo, al adoptar tácticas probadas, las instituciones financieras pueden anticipar un aumento del 20-40% en los volúmenes de préstamos dentro de un año.
¿Por dónde empezar?
Para empezar a ampliar su cartera de préstamos, debería revisar algunas estrategias clave. Comprender los retos y oportunidades de los clientes comerciales existentes puede fortalecer las relaciones. Las visitas periódicas de retención fomentan las referencias y consolidan las relaciones con los clientes clave durante las fluctuaciones económicas. Es esencial tener una fuerte presencia digital. Contrate personal especializado en marketing para gestionar las redes sociales y las estrategias de contenidos, mejorar el conocimiento de la marca y atraer a nuevos clientes. Utilice la tecnología de préstamos digitales comerciales para hacer crecer su cartera, incluso en regiones fuera de su mercado con un crecimiento económico más potente.
Tipos de productos de préstamo
Para tener éxito, es fundamental ofrecer diferentes productos de préstamo simultáneamente. Hay unos 20 tipos de préstamos diferentes disponibles. Empecemos por los préstamos más comunes. Por ejemplo, los préstamos al consumo, como los préstamos personales, son préstamos versátiles con plazos de amortización que oscilan entre 6 y 84 meses. Pueden utilizarse para diversos fines: vacaciones, bodas, emergencias, tratamientos médicos, reformas del hogar, consolidación de deudas, gastos de mudanza y compra de aparatos electrónicos.
Los préstamos para estudiantes también se consideran préstamos al consumo. Los préstamos para estudiantes están diseñados para cubrir la matrícula, las tasas y los gastos de manutención en escuelas acreditadas, pero no pueden utilizarse para programas no acreditados, como campamentos de codificación o clases informales. Los préstamos estudiantiles privados ofrecen menos protecciones que los préstamos estudiantiles federales, pero pueden proporcionar mejores tasas para los prestatarios con buen crédito. El [software de préstamos al consumo] de FTM (https://fintech-market.com/consumer-lending) permite a las instituciones financieras ofrecer préstamos y productos financieros a pequeña escala a personas con acceso limitado a la banca tradicional, como los estudiantes. Incluye herramientas de análisis y elaboración de informes para supervisar y controlar el rendimiento de estas actividades de préstamo.
Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados que se utilizan para comprar vehículos, con plazos de amortización de tres a X años. El coche es la garantía, lo que significa que el prestamista puede embargarlo si no se realizan los pagos. Los préstamos para automóviles pueden obtenerse de cooperativas de crédito, bancos, prestamistas en línea o concesionarios de automóviles. Los concesionarios pueden asociarse con prestamistas para encontrar el mejor préstamo o actuar como prestamistas «compre aquí, pague aquí», aunque estos préstamos internos suelen ser más costosos.
El [software de arrendamiento de coches] de Fintech Market (https://fintech-market.com/car-lease) ofrece a las empresas de arrendamiento de coches una plataforma personalizable para agilizar las operaciones. Cuenta con herramientas de gestión de contratos, fijación de precios y presupuestos, integración CRM y gestión de flotas, lo que mejora los procesos de arrendamiento y la experiencia del cliente. Los informes avanzados, los análisis y la atención prestada al cumplimiento y la seguridad garantizan la eficiencia y la satisfacción de los prestamistas.
Las hipotecas se utilizan para financiar la compra de viviendas y están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Nuestro software hipotecario permite a las instituciones financieras y a los profesionales ofrecer productos hipotecarios personalizados. Da prioridad a la flexibilidad, la integración sin fisuras, el cumplimiento de la normativa y la seguridad, y permite a los usuarios adaptar las condiciones de los préstamos, los tipos de interés y las características de las cuentas a las necesidades específicas de los clientes.
Los préstamos para pequeñas empresas, préstamos para capital circulante, préstamos a plazo y préstamos para bienes de equipo ayudan a empresas de distintos tamaños a financiar sus operaciones. También pueden solicitarlos las empresas locales y los empresarios individuales. Estos préstamos suelen tener requisitos de cualificación más estrictos que los préstamos personales, pero proporcionan financiación esencial para el crecimiento. En comparación con métodos de financiación alternativos como el factoring de facturas o los anticipos en efectivo a comerciantes, los préstamos para pequeñas empresas suelen ser una opción más rentable. Nuestro software de préstamos agiliza el proceso de oferta de préstamos a PYME, haciéndolo más eficiente para las empresas que buscan crédito. Ayuda a las instituciones financieras y a los prestamistas privados a prestar servicios fiables simplificando las solicitudes, la originación de préstamos, la administración, el cobro de pagos y la elaboración de informes, todo ello a través de una plataforma integral.
Otros productos de préstamo de FTM
Además de los softwares mencionados anteriormente, ofrecemos más opciones. En total, Fintech Market ofrece unos ocho productos de préstamo digitales diferentes. Nuestro software de gestión de préstamos que agiliza el proceso de concesión de préstamos para particulares y empresas que buscan crédito. Nuestra plataforma «todo en uno» gestiona todas las fases del ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud y la originación hasta el servicio, la gestión de pagos y la elaboración de informes detallados. Para profundizar en nuestros servicios, consulte nuestro sistema central. Ayuda a los proveedores de servicios financieros a mejorar la atención al cliente, gestionar el riesgo e impulsar el crecimiento ofreciendo flujos de trabajo personalizables y admitiendo diversos productos financieros y métodos de pago.
Aconsejamos a las empresas que utilicen nuestro software de financiación de compras. Es una solución avanzada que transforma los procesos de financiación de compras. Permite a los comerciantes ofrecer opciones de financiación como el arrendamiento de productos, la compra ahora, el pago después (BNPL) y la división de los pagos de los clientes. Con diversas funciones e integraciones, la plataforma ayuda a las entidades a agilizar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente.
Además, la plataforma optimiza el proceso de depósito, lo que permite a las entidades financieras ofrecer productos de depósito personalizados. Con condiciones, tipos de interés y características de cuenta personalizables, proporciona una integración rápida, conformidad y seguridad.
El software de factoraje de FTM permite a las instituciones financieras ofrecer productos personalizados que proporcionan a los clientes un flujo de caja inmediato mediante el acceso a fondos inmovilizados en facturas impagadas. La plataforma se centra en la personalización, la integración rápida y la seguridad, y permite a los clientes ajustar los plazos, los tipos de descuento y las características de la cuenta para satisfacer sus necesidades específicas de factoring.
Mercados financieros extranjeros en alza
Una región a considerar como mercado potencial es el Báltico. Tras las subidas de los tipos de interés por parte de los bancos centrales para combatir la inflación, la rentabilidad de los bancos de la región báltica ha aumentado debido a que los tipos de interés de los préstamos superan los costes de financiación. Están apareciendo signos de mejora, con un repunte del crecimiento de los depósitos en Letonia y Lituania y una fuerte concesión de nuevos préstamos a pesar de que los tipos siguen siendo elevados. Se espera que el crecimiento económico en los países bálticos mejore en 2024 y 2025 a pesar de la incertidumbre mundial.
Otra región a tener en cuenta es el Sudeste Asiático. En el primer semestre de 2024, el sector de los préstamos alternativos en Vietnam experimentó un fuerte crecimiento, impulsado por el auge de las soluciones financieras digitales y las empresas fintech que ofrecen opciones de préstamo flexibles. A menudo conocido como mercado o préstamos entre iguales, este sector conecta a prestatarios desatendidos con inversores a través de plataformas en línea. Se espera que la tendencia continúe, con un fuerte crecimiento previsto a medida que los consumidores y las pequeñas empresas busquen cada vez más créditos alternativos.
El Gobierno vietnamita también fomenta el crecimiento del sector con políticas de apoyo y un posible marco regulador para las innovaciones de las tecnologías financieras. Se prevé que el mercado de préstamos alternativos en Vietnam crezca de 355,9 millones de dólares en 2023 a 824,4 millones de dólares en 2028, lo que refleja una tasa de crecimiento anual compuesta del 16,9% durante 2024-2028.
¿Cómo entrar en nuevos mercados?
La expansión a nuevos mercados implica oportunidades y riesgos, por lo que requiere un plan minucioso. Para que la expansión tenga éxito, es esencial revisar algunos aspectos cruciales. Evalúe la salud financiera, los puntos fuertes y los puntos débiles de su empresa. Asegúrese de que está preparado para la expansión o retrácela hasta que su negocio pueda soportarla. Considere la concesión de licencias, los límites de los préstamos y los costes. Analice el posible rendimiento de la inversión, esboce los costes y defina el éxito en comparación con otras alternativas.
Céntrese en uno o dos objetivos mensurables para guiar sus esfuerzos de expansión, y recuerde utilizar software de decisión crediticia que permita la creación de modelos tanto para flujos de decisión sencillos como para cálculos complejos. Asegúrese de contar con el equipo y los recursos adecuados antes de lanzarse. Para entrar con éxito en nuevos mercados, encuentre el software que mejor se adapte a sus necesidades y considere la posibilidad de cooperar con nuestros socios. La consultoría puede ayudarle a comprender mejor sus necesidades.
Resumen
En conclusión, la expansión de una cartera de préstamos requiere una supervisión precisa, respaldada por sistemas automatizados de gestión de carteras que hagan un seguimiento del rendimiento y reduzcan los riesgos. Las estrategias de crecimiento clave incluyen la adopción de nuevas tecnologías, la comprensión de las necesidades de los clientes de consumo y comerciales, y el fortalecimiento de las relaciones con los clientes a través de esfuerzos de retención. También son esenciales una fuerte presencia digital, esfuerzos de marketing y tecnologías de préstamos digitales comerciales. Para expandirse a nuevos mercados, las empresas deben evaluar su salud financiera, preparar un plan detallado y adoptar soluciones digitales adecuadas.
Acerca de Fintech Market
El software de préstamos basado en la nube y el sistema de gestión de préstamos de FTM ofrecen herramientas de CRM, KYC y gestión de riesgos financieros para préstamos, arrendamientos e inversiones. Esto permite a las empresas de préstamos al consumo y a empresas, entre otras, optimizar los procesos de préstamo.
